На заседании Госдумы обсудили возможность принятия законопроекта, который может упростить процедуру выплат задолженностей кредитных займов. Инициаторами этого законопроекта выступили два депутата КПРФ В. Рашкин и С. Обухов. По их исследованиям, государство может упростить жизнь добросовестным потребителям, которые являются частными лицами.
Кредитная амнистия может начать действовать в начале будущего года (с 2016 года).
Если депутаты рассмотрят эту инициативу и примут ее, то многие потребители смогут выбраться из долгов. Проект полностью разработан и готов к рассмотрению. Многие специалисты по кредитным займам уже назвали этот проект кредитной амнистией. Законопроект может ограничить штрафы и процентные ставки за просрочку.
Кредитная амнистия – это новый законопроект, который позволит заемщикам рассчитаться за кредит с минимальными потерями. Иначе, выплата по кредитам для многих граждан РФ может стать непосильной задачей.
При подготовке законопроекта, за основу были использованы статистические данные. На данный момент отсрочка по кредитам составляет порядка 15 процентов. Что касается просроченных потребительских кредитов, то эта цифра составляет 30 процентов. Срок просрочки при этом превышает 90 дней. Вот поэтому депутаты КПРФ приняли решение о помощи заемщикам и ограничили процентную сумму, которая прописана в договоре. Эта сумма должна быть выплачена заемщиком при невыполнении обязательств по договору. Помимо этого новый законопроект предполагает ограничить права кредитных организаций, которые при просрочке требуют у кредитора погашения полной суммы со всеми процентами.
Кроме того, инициаторы закона требуют аннулировать информацию, которая содержит данные о нарушениях клиентов в течение всего срока погашения кредита, процентов и штрафов. Но это можно осуществить только в том, случае, если клиент кредитной организации полностью погасил задолженность. Тогда клиента можно обеспечить чистой кредитной историей. В будущем это может обеспечить оформление нового займа с меньшими процентами.
По данным полученным из Госдумы, проект ограничит штрафы и проценты, которые связаны с невыполнением обязательств перед кредитной организацией. Тут ест одно условие – когда клиент полностью рассчитается по задолженности, а также выплатит все проценты и штрафы по договору, информация о нарушениях должна быть уничтожена. Благодаря этому, кредитор может очистить кредитную историю, что позволит ему
брать кредитные займы по минимальным процентным ставкам.
Инициаторы законопроекта также заинтересованы в том, чтобы изменились процедуры по выплате заемных задолженностей. В законопроекте указано, что ни одна кредитная организация не может требовать у кредитора полной выплаты всей суммы с процентами за заем. У них на это прав, особенно если кредитор не может оплатить кредит или проценты по уважительным причинам.
На базе статистических данных, депутаты решили, что большинство граждан страны нуждаются в средствах, но только малая часть из них может выплачивать долги.
Кредитная амнистия защитит не только кредиторов, но и кредитные институты, которые выдают деньги в долг. Кредитные организации могут получить компенсацию, если заемщик не выполняет своих обязательств. Одним из видов такой компенсации может стать выплата неустойки. Однако сумма платежей, включая штрафы и комиссионные, не может превышать сумму, которая указана в документах.
Как отмечает один из авторов законопроекта В. Рашкин, он ожидает негативную реакцию со стороны банков и организаций, выдающих мини-кредиты. Именно микро-кредитные институты возмутятся этим предложением, так как проект ограничит их действия, которые совершаются, как в угоду, так и во вред потребителю. Депутаты считают, что должны облегчить жизнь заемщиков, которых по всей стране очень много. Учитывая тот факт, что уровень финансовой грамотности граждан остается на низком уровне, каждый третий гражданин страны оказался в ситуации, когда он не в силах рассчитаться с банком, выплатив полную сумму задолженности, включая проценты и штрафы. Новый законопроект позволит гражданам восстановить свою репутацию перед кредитными организациями, и поможет им вылезти из долговой ямы.
Второй инициатор законопроекта С. Обухов рассказывает, что он встречался с большим количеством клиентов банка, которые не могут расплатиться с банками только потому, что кредитные организации не желают идти на встречу. Они обратились к депутату за помощью, с просьбой помочь решить эти проблемы. У этих людей сложилась такая ситуация, что общая сумма штрафов и процентов превышает суму задолженности по договору. Поэтому заемщик не может выплачивать указанные суммы в срок. Инициаторы закона убеждены в том, что сумма штрафных выплат должна быть ограничена законом. Иначе может возрасти недовольство кредитными организациями со стороны граждан.
Вице-президент Всероссийского объединения антиколлекторов В.Власс отмечает, что кредитная амнистия выдвигался от имени организации. Однако, ему не нравятся поправки, которые внесли в этот проект коммунисты. ПО мнению В. Власса, новый проект только усугубит положение заемщиков. В одной из глав законопроекта, предполагается взыскание просроченной суммы кредита в обход решения суда. Таким образом, список организаций, которые смогут выбивать долги у заемщиков не ограничен. Поэтому законопроект развязывает им руки.
Старший экономист РИКОМ В. Жуковский высказывается в поддержку законопроекта. Он отмечает его целесообразность. С помощью этого проекта можно будет отстаиваться права частных потребителей, которые оформляют кредитные займы. За счет этого закона можно повысить финансовую грамотность населения. Кроме того, Жуковский поддерживает ограничения по кредитным ставкам.
Проблема, которая сложилась в стране с кредитами, требует незамедлительного решения. В течение семи лет задолженности населения увеличилась в 3,5 раза, и сегодня ее сумма достигает 11 млн рублей. Что касается зарплаты, то она увеличилась всего наполовину. В среднем один заемщик должен кредитной организации 77 тыс. рублей. При активной экономической активности должника, сумма может достигать 145 тыс. рублей. Но население страны полностью отказаться от займов не может, даже не смотря на высокие процентные ставки. Это происходит потому, что люди не ознакомлены со всеми нюансами кредитования. Сегодня каждый второй должник оформляет новый кредит, чтобы покрыть задолженность по первому.
Важно пересмотреть условия кредитного договора. Часто сотрудники банков пользуются финансовой неграмотностью населения и настаивают на выдаче кредитов, которые клиентам совсем не выгодны. И на данный момент, когда в мире, кредитная ставка составляет всего 6 процентов, в РФ ее сума достигает в некоторых случаях 30 процентов. Практически через шесть месяцев после просроченного платежа, задолженность вырастает до угрожающих размеров. Тогда складывается ситуация, когда банки могут сами попросить помощи у государственных структур.
Учитывая тот факт, что кредитные организации часто заключают договора незаконно, их работу нужно постоянно контролировать. В некоторых случаях они вешают на заемщика новый кредит, и когда наступает просрочка по выплатам. В таком случае клиенту приходиться выплачивать проценты по основному и добавочному займу, о которых он просто не знает. В некоторых случаях организация начинает требовать, чтобы клиент досрочно погасил кредитные займы. А это также является нарушением законом. А вот, то, что у должника сократилась зарплата, это никого не интересует.
При оформлении кредита, нужно помнить, что кредитные институты не могут составлять новый договор без вашего ведома. Не могут банки начислять и проценты и на проценты. А если у клиента банка наблюдается ухудшение в плане финансового состояния, то кредитная организация не вправе требовать погашения кредита досрочно. При возникновении кредитных споров, дело направляется для рассмотрения в суд.
Кредитная амнистия в 2015 году является тем термином, который обязывает банки предоставлять клиентам полную информацию о графике платежей и том, в каком состоянии находится задолженность.
