Как правило, микрокредиты выдают не крупные банки, а не очень большие финансовые учреждения, которых с каждым годом становится всё больше и больше. Причиной тому кризис и растущие цены, но, увы, в большинстве случаев стоящие на месте зарплаты населения. Такой заём в основном рассматривается как денежные средства, которые помогут
«протянуть» до зарплаты. Микрокредиты дают на небольшой срок, сумма их невелика.
Однако, процент переплаты довольно высокий. Некоторые эксперты утверждают, что порой переплата может составить от 5 до 7% от первоначальной суммы, правда, при подсчётах за год. К счастью, микрозаймы выдают на 1-2 месяца, и такой большой процент не набегает за это время.
Кому МФА выдают микрозаймы?
• Частным лицам
• Предпринимателям
• Небольшим организациям
Какая выгода от микрокредитов физическим лицам?
Перед тем, как вы отправитесь в микрофинансовую организацию, убедитесь в том, что вы действительно не сможете обойтись без микрозайма. Порой достаточно воспользоваться банковской карточкой или потребительским кредитом.
Микрозайм – это вид займов, который выдают на небольшую сумму (в основном до 50.000 рублей) и на небольшой срок (как правило, до 30 дней). Выдаёт его
МФО – микрофинансовая организация, которая специализируется на выдаче микрозаймов, с помощью которой можно получить деньги под проценты.
В каких случаях вам выгодно брать микрокредиты?
•
Деньги нужны на небольшой срок. Однако, если у вас есть такая возможность, вы также можете воспользоваться кредитной картой: впрочем, у неё есть ограничения по выдаче финансовых средств, а также по льготному периоду. Нет возможности использовать кредитную карту? Тогда микрозайм – выход из ситуации.
•
Деньги вам нужны на небольшой срок (от 1 недели до 4 недель), и вы уверены, что сможете их выплатить и погасить
«набежавшие» за это время проценты. Однако, если у вас нет уверенности в том, что вы сможете вернуть эти деньги, лучше идите в крупный банк и занимайте деньги там.
Микрокредиты – это такой займ, который лучше брать лишь в крайнем случае, когда ситуация действительно безвыходная. При этом стоит помнить, что далеко не все граждане могут оформить кредитную карту или воспользоваться банковским кредитом.
Как сделать грамотный выбор МФА?
Согласно экспертной оценке, на данный момент на территории Российской Федерации находится 300 учреждений, которые занимаются выдачей микрозаймов.
Главное правило, на которое вы должны ориентироваться, когда берёте кредит, - это возможность погашать его на регулярной основе, не сильно ущемляя себя.
Особенно это правило важно, если вы берёте микрозайм. Зачастую люди, взяв
«в долг» у МФО не очень большую сумму денег (например, 10.000 рублей), затягивает со сроками по разным причинам, и в конечном итоге то небольшое количество денег, которое вы должны были отдать спустя 1-2 месяц, превращается в довольно весомую сумму.
Микрокредиты - кто занимается их выдачей
Выдачей микрокредитов занимаются различные микрофинансовые организации, которые выдают деньги под проценты (чаще всего это 3% в день) гражданам. Как правило, такие организации не требуют с вашей стороны пакеты документов, гарантии, справки с работы и так далее – вы можете получить деньги с одним документом.
Что понадобится для оформления такого микрозайма?
Хотите получить кредит без справок и поручителей? Тогда микрозайм совершенно точно вам подойдёт. Всё, что вам понадобится, это паспорт гражданина Российской Федерации. В анкете вы заполняете своё место работы, место фактического проживания, ежемесячный оклад, контактный телефон без документов, которые могли бы это подтвердить. На ваш мобильный номер позвонят, дабы убедиться в том, что он действительно принадлежит вам (во избежание мошенничества). Далее ваша анкета будет направлена в центральный офис, откуда, по словам вашего менеджера, и придёт ответ, дадут ли вам микрозайм или нет. Но не думайте, что всё так серьёзно: на самом деле, отправление анкеты в головной офис – не более чем психологический трюк. На самом деле, менеджер, работающий с клиентом, самостоятельно решает, выдать ему деньги про проценты или нет. В 99% случаев из 100% ответ является положительным.
Какие практические советы помогут, если вы хотите взять выгодный микрокредит?
• По мнению экспертов, эффективная ставка кредита от
400% до 1300% годовых. Казалось бы, сумасшедшая цифра, однако, она взята не с «потолка»: помните, что на обслуживание малых сумм денег уходит довольно много. Далее, у микрофинансовых организаций довольно высока вероятность невозврата, поэтому такая процентная ставка обоснована. При поиске МФО обратите внимание именно на годовую ставку: вам будет выгоднее брать микрокредиты, если ставка будет равна примерно 400-500% в год.
• Обязательно читайте договор, уделяя внимание каждой мелочи и детали. Как правило, микрофинансовые организации прописывают довольно много штрафных санкций (например, при досрочном погашении микрокредита). Также эти санкции могут быть весьма невыгодными, если вы, напротив, просрочили сроки погашения. Оцените все риски и свои возможности.
• Изучите компанию – посмотрите Интернет, почитайте информацию о компании, в которой вы планируете брать микрозайм. Помните – чем меньше сведений, тем больше вероятности напороться на мошенников.
• Вы можете выбрать любой удобный способ погашения микрокредита – например, вы можете погасить его за один раз, можете разбить платёж на несколько. Во втором случае вам стоит ориентироваться также на месторасположение офиса компании – гораздо удобнее, если он будет расположен рядом с вашей работой или домом, а не на другом конце города.
Как извлечь максимальную выгоду из микрозайма?
Одно из самых важных правил, если вы приняли такое решение и берёте микрокредиты, - это не забывать о сроках погашения и выплачивать платежи вовремя. В противном случае, наберётся немалый процент. Помните о том, что переплаты по микрозаймам считаются одними из самых больших. Кроме того, если вы предполагаете, что микрозаймы будут нужны вам довольно часто, ваша хорошая репутация в микрофинансовой организации в дальнейшем поможет вам получать процентные ставки ниже, чем для остальных.
Запомните также, что, чем меньше срок погашения микрозайма, тем ниже переплата по процентам.
Также обращайте внимание на различные акции, которые проводят микрофинансовые организации. Например, некоторые предлагают первый займ без процентов – почему бы не воспользоваться выгодным предложением?
Путин подписал новый закон о коллекторах: О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
