В условиях кризиса 2016 года, постоянной нехватки денег, которая, увы, зачастую связана с потерей работы, люди задумываются о том, где им взять немного средств, чтобы выполнить то или иное дело. Кредиты, разумеется, в кризисной ситуации весьма провальное дело: огромные проценты, большие суммы, - всё это не по карману населению. Именно в этом случае на помощь приходят микрокредитование.
Микрозаймы – это особая разновидность займов, которая отличается небольшими суммами (как правило, не более 50.000 рублей) и низкой процентной ставкой (
от 1 до 2% в день).
Чем так привлекательны подобные микрокредиты для населения?
• Невысокая процентная ставка.
• Возможность взять деньги на любые нужды, где не требуется огромного количества финансовых средств (например, на покупку холодильника или оплату стоматолога).
• Выгодные условия кредитования.
• Отсутствие жёстких требований.
В связи с этим, спрос на микрозаймы растёт: куда выгоднее и проще прийти и получить деньги без лишних справок и беготни по кабинетам. Так, выдача микрозаймов населению может стать весьма прибыльным бизнес-планом.
По мнению экономических экспертов, рынок микрокредитования 21 века выгоден как населению, так и тем, кто планирует на нём заработать. Хорошим условием для развития бизнеса в данной сфере является то, что этот вид деятельности на российском рынке относительно новый, что значительно облегчает задачу: конкуренция здесь меньше, и при грамотном подходе можно выйти на хорошие обороты. Бизнесмены, которые зарабатывают деньги в этой области, утверждают, что с каждым годом спрос на микрокредитование растёт.
Как разработать бизнес-план микрофинансовой организации? Как составить прибыльный бизнес-план, который будет приносить вам постоянный доход?
В первую очередь, вам стоит учесть, что сфера бизнеса и финансов регламентируется специальными российскими законодательными актами. Если вы приняли решение заниматься этой разновидностью бизнеса, то вам следует изучить закон
«О микрофинансовых организациях». Вы должны знать, что микрофинансовая организация (МФО) – организация, которая осуществляет деятельность по выдаче микрозаймов – не должна выдавать микрозаймы, общая сумма которых превышает 2 000 000 рублей.
Большинство людей считает, что
регистрация микрофинансовой организации – это весьма сложное занятие, которое потребует от вас большого количества сил, времени и денег. На самом деле, это не так. В первую очередь, ваш бизнес-план микрофинансовой организации должен состоять из регистрации юридического лица (чаще всего регистрируют ООО), а затем из регистрации в государственном реестре, который учитывает МФО. Если эти шаги не будут проделаны, организация будет считаться незаконной, и ей нельзя будет осуществлять деятельность по выдаче микрозаймов населению.
Что следует сделать для постановки предприятия на учёт? Какой пакет документов нужно собрать?
• Заявление, в котором вы изложите просьбу о постановке фирмы на учёт. Соответствующий образец можно найти в Интернете: для компаний различных видов деятельности он индивидуальный;
• Заверенные нотариально копии учредительных документов и регистрационного свидетельства ЮЛ (юридического лица);
• Копия специального документа-решения, в котором указано, кто станет директором или руководителем будущей фирмы по выдаче микрозаймов населению;
• Сведения про каждого из учредителей юридического лица;
• Сведения о юридическом адресе, который должен быть один, а также о фактическом месте осуществления деятельности, которое может быть в любом уголке нашей страны;
• Оплаченная госпошлина, которая даёт право внести предприятие в реестр. Сумма зачатую меняется, поэтому нельзя сказать заранее, сколько именно придётся заплатить за эту услугу.
Далее, после того, как вы подали документы, внесение компании в реестр составляет 14 дней (разумеется, только в том случае, если с документами всё в порядке). Как проверить, внесли ли фирму в госреестр? Это можно сделать в Интернете на сайте государственного реестра. Как только компания зарегистрирована, вы должны получить специальный документ, который будет подтверждать законность деятельности вашей организации.
Регистрацию прошли – что делать дальше?
После того, как вы зарегистрировали свою компанию и получили на руки соответствующий документ, вы должны заняться поисками подходящего помещения, где будет располагаться ваш офис. Желательно, чтобы вы смогли найти презентабельное место, которое удобно расположено и до которого легко добраться, хорошая транспортная доступность – один из важнейших пунктов для вашего офиса.
Где лучше всего снять офис?
• На оживлённых улицах;
• Вблизи станций метро;
• В густо населённых жилых кварталах.
Далее, вам необходимо оборудовать помещение. Что вы должны приобрести для своего офиса?
• Мебель (при необходимости), а именно: столы, стулья, стеллажи, кресла;
• Канцелярские принадлежности – ручки, карандаши, бумагу формата А-4, различные подставки и так далее;
• Компьютеры или ноутбуки для сотрудников;
• Сейфы;
• Машинки для счёта денег и так далее.
Кроме того, не забудьте и про штат сотрудников. Изначально, пока вы ещё не дали рекламу и сумели «раскрутиться», вы можете нанять 2 человек, либо работать самостоятельно. В дальнейшем, по мере прибавления клиентов, штат можно увеличивать. Что касается размера заработной платы, то ориентируйтесь на средний уровень зарплаты в том регионе, в котором вы открыли МФО.
Далее, вы должны чётко осознавать, что без грамотной «раскрутки» и рекламы о вас вряд ли кто-либо узнает. О том, как рассказать миру о своём бизнесе, читайте ниже.
Выдача микрозаймов населению – какие существуют правила?
Как и в любой другой компании, в МФО существует ряд правил, который вы должны учитывать, когда начинаете деятельность.
• Микрофинансовой организации запрещено выступать в роли поручителя в различных финансовых сделках;
• Микрокредитование возможно только в национальной валюте (то есть вы должны выдавать займы исключительно в рублях). Нельзя работать с иностранной валютой;
• Запрещена любая деятельность на рынке ценных бумаг. МФО не могут продавать или приобретать ценные бумаги;
• Если человек досрочно погашает займ, то нельзя учитывать процентную ставку;
• Запрещено выдавать деньги на сумму, которая превышает ту, что указана в соответствующем законе.
В случае, если МФО нарушит любое из этих правил, то фирма будет оштрафована. Более того, в отдельно взятых случаях сделки, проведённые с клиентами, могут быть признаны недействительными. Тогда сделки будут аннулированы, а проценты заёмщики смогут не выплачивать.
Какие ещё существуют правила и особенности выдачи микрозаймов?
• Возраст заёмщика – от 18 до 60 лет;
• Сумма займа – не более 1.000 долларов;
• Срок займа – не более 15 календарных дней;
• Процентная ставка законом не регламентируется и устанавливается индивидуально;
• Микрозаймы выдаются под конкретную задачу и для конкретного дела.
Если вы решили, что выдача микрозаймов населению – это то, чем вы хотите заниматься, то на первое время ваш бюджет для открытия бизнеса должен составить не менее 10 000 000 рублей. Такой суммы хватит для решения всех бюрократических вопросов, вопросов рекламы, аренды офиса и прочих расходов.
Стоит отметить, что лишь немногие берут суммы в размере одной тысячи долларов: как правило, микрозаймы предпочитают те люди, которым осталось немного до зарплаты, но они не смогли рассчитать свои финансы и у них закончились деньги – тогда они обращаются в микрофинансовые организации.
Вам нужно понимать, что фактически любая финансовая деятельность, особенно, - бизнес-план микрофинансовой организации – связана с рисками. Прежде чем вы окунётесь в этот бизнес, рекомендуем вам ознакомиться с ними:
• Одной из самых распространённых проблем финансовой организации является невозврат займов, а также просрочка по микрозайму. Увы, от такой проблемы не застрахованы ни крупные банки, не мелкие фирмы;
• Незнание закона и, как следствие, нарушение законодательства, которое влечёт за собой различные санкции и штрафы со стороны представителей закона. Именно поэтому так важно перед началом деятельности внимательно ознакомиться со всеми подводными камнями, изучить различного рода статьи и так далее;
• Недовольные заёмщики, которые подают в суд, если будут думать, что их обманули, обсчитали и начислили большее количество процентов, чем должно было быть. К сожалению, такое случается довольно часто. Судебные тяжбы не только подрывают авторитет компании, но и приводят к потере финансовых средств, времени и сил.
Прибыльный бизнес-план невозможно осуществить без рекламы и расходов на неё. Как дать рекламу, учитывая особенности данного вида деятельности? Рассмотрим несколько вариантов.
• В первую очередь, разумеется, не обойтись без наружной рекламы. Что в неё входит? Различного рода билборды, вывески, баннеры, - всё это поможет вам заявить о себе и о своей компании. Предпочтительнее давать подобную рекламу в том районе, где вы работаете, - крайне вряд ли к вам специально поедут люди из другого места, если вы ещё не имеете значимости в глазах населения и не наработали себе честное имя;
• Также в сфере микрозаймов, как ни удивительно, реклама в общественном транспорте: именно там ежедневно «обитает» 90% вашей целевой аудитории. При грамотном подходе такой вид рекламы может стабильно приносить вам клиентов;
•
СМИ – ещё один эффективный вид рекламы. Несмотря на то, что остальные виды деятельности терпят убытки от такой рекламы, компании по выдаче микрозаймов отлично себя чувствуют в газетах и журналах – как и в случае с общественным транспортом, целевая аудитория подобной финансовой организации по-прежнему предпочитает этот вид СМИ;
• Интернет – не забывайте, что в 21 веке Интернет считается мощнейшим оружием в руках потребителей и пиарщиков. Если вы планируете развитие в сфере микрозаймов, то вы должны иметь сайт с удобной навигацией, онлайн-калькулятором и вашими контактными данными. Продвижение сайта, разумеется, займёт определённое количество времени, но, в конечном счёте, окупится и принесёт вам прибыль;
• Работа в социальных сетях и продвижение своей компании также может принести определённые плоды, ведь многие из тех, кто являются вашей целевой аудиторией, сидят в Одноклассниках, Вконтакте и Инстаграм. Не бойтесь рекламировать свою фирмы на этих площадках – это однозначно принесёт вам дивиденды. Кроме того, социальные сети позволяют быстро раскрутить продукт или компанию, при этом затраты, как правило, требуются минимальные. Помимо таргентинговой рекламы, вы можете давать рекламу в различных пабликах и группах. Всё очень просто: вы платите за рекламу, договариваетесь о времени и дате, а администрация размещает ваше объявление. Очень удобно!
Если вы хотите рекламировать компанию в Интернете, вам непременно нужен свой сайт, где люди смогут находить интересующую их информацию. Также такой сайт должен выдавать онлайн-займы, и, соответственно, работать с различными банками.
В том случае, если вы решили работать исключительно в 1-2 районах, то стоит сделать больший упор на наружную рекламу, а также на листовки, акции и так далее.
Выдача микрозаймов населению – прибыль и убытки
Опытные бизнесмены советуют закладывать в прибыль и в убытки невозвраты займов, а также просрочки по микрозайму. Мы советуем вам взять за основу цифру в 50% - зачастую она гораздо ниже, но следует перестраховаться.
Какие расходы вы понесёте в самом начале?
• Регистрация компании, занесение компании в государственный реестр;
• Аренда офиса – этот пункт является одним из самых крупных среди всех остальных расходов;
• Закупка оборудования и мебели для офиса;
• Зарплата сотрудникам;
• Расходы на рекламу, печать визиток и листовок;
• Расходы на охрану – не забудьте поставить охранную сигнализацию в своём офисе, в противном случае, вы рискуете потерять абсолютно всё.
Что касается окупаемости, то опытные бизнесмены говорят о том, что для выхода на окупаемость необходимо выдавать кредиты на сумму в 1 400 000 he,ktq ежемесячно (с учётом ежемесячных затрат примерно на 560 000 рублей). Если вы грамотно и правильно подойдёте к организации своего бизнеса, то уже через 2-4 месяца увидите результат. Зачастую спустя 1 год работы многие успешные компании начинают развивать свой бизнес, открывать филиалы и продвигать свою компанию на рынке.
Таким образом, можно прийти к выводу, что данный бизнес-план действительно выгодный. Быстрая окупаемость, отсутствие огромных трат, - вот что делает его привлекательным для многих предпринимателей.
