Во время нестабильной экономической ситуации люди вынуждены все чаще обращаться в банковские организации с целью взять кредитные средства или товары в рассрочку, поэтому советы, как разговаривать с коллекторами по телефону, могут пригодиться многим. Ведь банки, когда уже теряют надежду на добросовестность своего клиента, попросту
продают его долг коллекторской фирме. А здесь сотрудники организации начинают в прямом смысле терроризировать заемщика. Причем делают это не только путем звонков на телефоны, как мобильные, так и стационарные номера, но и находят другие способы. Используют социальную сеть, приходят домой, и подолгу звонят в квартиры, выходят на родственников, коллег, начальство должника. Иногда дело доходит и до судебных исков и прямых угроз.
На самом деле, ситуация не критичная, и решить проблему можно, главное лишь
правильно выстраивать разговор с коллекторами. Ведь любое взаимодействие фирмы с гражданином должно базироваться, прежде всего, на взаимном уважении. О том,
как правильно вести диалог с сотрудниками коллекторской компании и как аргументировать свои действия, мы расскажем далее. Для тех граждан, которые не ожидают и боятся прихода или звонка кредиторов, намного труднее правильно и адекватно вести себя во время разговора. А ситуации могут складываться самые разные, и зарплату могли задержать, и срочные траты возникнуть. Иногда даже самый добропорядочный гражданин просто не в силах своевременно внести платеж.
Знакомство с коллекторами.
Чаще всего жалобы должников касаются постоянных звонков со стороны коллекторов не только на личные, но и на рабочие номера телефонов. Однако это уже последняя стадия, до которой можно довести ситуацию. На самом деле, телефонного террора можно избежать.
Как же правильно разговаривать с коллекторами по телефону? Начинается разговор всегда с того, что сотрудник агентства должен представиться и назвать фирму, в которой он работает. После этого должник должен попросить подождать и проинформировать звонящего о том, что всю беседу он будет записывать на диктофон. Если в аппарате есть функция записи разговоров, то это значительно упрощает задачу. В противном случае, вооружитесь диктофоном и ведите диалог на громкой связи.
Даже если нет возможности действительно сделать запись, постарайтесь сымитировать включение записывающего устройства, после чего продолжайте общение. Можно также предупредить коллектора, что запись диалога вы сможете предъявить в суде, в случае возникновения угроз или незаконного поведения в разговоре.
На самом деле, это весьма хлипкий аргумент для суда, но вы сможете обезопасить себя от угроз, хамского общения и другого поведения, которое может быть признано хулиганством или вымогательством.
В начале разговора также желательно получить полную информацию о фирме и самом сотруднике, который позвонил. Для этого, уточните полные фамилию, отчество и имя звонящего, юридическое название предприятия, а также адреса: почтовый, и юридического лица. Пригодится также попросить предоставить вам номера телефонов для обратной связи. После этого, уточните, где сотрудник взял ваши контакты и по какой причине беспокоит вас.
Иногда
разговор с коллекторами ведется с глазу на глаз, например, если сотрудник решил прийти к вам домой для выяснения информации о выплате долга. Причем человек иногда даже забывает представиться. Учтите, что пускать такого гостя вы не обязаны и можете игнорировать его требования пропустить в дом. Если вы не согласны пропускать человека за порог, то поспорить с вами могут либо представители полиции, либо судебные приставы. С неизвестным коллектором вы можете вести диалог на лестничной площадке.
Обязательно узнайте у человека те же данные, что и при телефонном разговоре. Только при личном контакте вы имеете право затребовать документы, чтобы лично ознакомится с паспортом и удостоверением коллектора. Однако не забывайте о том, что нынешние технологии позволяют напечатать любой поддельный документ, а вот паспортом владеет каждый гражданин страны.
Если вы можете организовать аудиозапись разговора, то желательно это сделать. Пусть даже на мобильном аппарате, где слышимость не очень хорошая. Главное, что записывающее устройство поможет вам бороться с коллекторами: с хамством, навязчивостью и недопустимым поведением.
Спросите о цели визита. Наверняка, человек скажет, что пришел поговорить по поводу вашего кредита и склонить вас к оплате долга. То, как продолжать разговор с оппонентом, прежде всего, зависит от ваших дальнейших планов:
1. Возможно, вы готовы выплатить весь долг, но хотели бы скорректировать график платежей;
2. Или в ваших интересах затягивать процедуру, споря касательно сумм, сроков и условий кредитования, до того момента, пока вы не обзаведетесь требуемой суммой денег, которая нужна для покрытия долга;
3. Вы не собираетесь разговаривать с коллекторами по телефону или при встрече, а решать вопрос долга планируете только через банк кредитор.
Погашение кредита согласно графику.
Допустим, что к тому моменту, когда к вам наведались представители коллекторской фирмы, вы уже имеете необходимую сумму для погашения долга. Если предложение о погашении кредита согласно установленному графику будет исходить от должника, то в большинстве случаев оно принимается коллекторами. Ведь далеко не каждый клиент готов выплачивать средства в принципе, поэтому найти человека, готового к погашению долга и признающего свои обязанности – это действительно везение для представителя коллекторской фирмы. Если разговор с коллекторами базируется на уважительном общении, при этом совместно составляется график платежей, а должник признает свои долговые обязательства, конфликтная ситуация сложиться не должна.
В том случае, когда вы признаете сумму кредита, необходимо обсудить приемлемый график выплат для обеих сторон. В процессе составления последовательности погашения долга, обязательно уточните информацию касательно штрафных санкций, выплат пени или неустойки, а также ознакомьтесь с кредитным договором. Согласно установленным правилам, с того момента, как кредитный договор был продан, останавливаются все начисления процентных, штрафных и комиссионных выплат. Однако его могут восстановить через суд.
Еще одна неприятная ситуация, которая может возникнуть. Допустим, вы утвердили все принципы погашения долга, начали регулярно выплачивать сумму своего долгового обязательства, причем вовремя и в нужном размере. А спустя пару месяцев, коллекторская фирма доначисляет пеню, штрафы и неустойки к сумме, которую остается выплатить, и вы снова должны еще больше. Так что желательно избегать судовых заседаний и обсудить все нюансы сразу.
Договор о погашении долга.
Надежнее всего будет подписать договор о том, как и на каких основаниях, будет производиться возмещение долга. В документе должно быть указано, по какому графику будут осуществляться платежи. Кроме этого, коллектор должен документально подтвердить тот факт, что сумма платежа, которую должен выплатить гражданин, не будет включать в себя штрафы, пеню, проценты и прочие дополнительные исчисления, которые могли быть начислены после продажи кредитного договора. Документ составляется произвольно, без какого-либо стандарта заполнения, и заверяется подписями сторон. Чтобы избежать неточностей, лучше ориентироваться на формулировку, которая присутствует в кредитном соглашении, заключенном с банковской организацией.
Даже если
коллекторы звонят домой и на работу, приходят к вам, требуя выплаты долга, никогда не давайте никаких наличных денег сотрудникам. Все платежи проводятся через безналичный перевод средств на адрес расчетного счета коллекторской фирмы.
Учитывая, что зарплата коллектора напрямую связана с тем, сможет ли он как можно быстрее заставить выплатить долг, они готовы использовать самые различные психологические приемы, чтобы надавить на должника. Например, сотрудник может утверждать, что у вас накопилась огромная сумма долга, и если вы не выплатите ее сейчас же, то штраф будет еще больше. Главное, не нервничать, и спокойно предложите коллектору зафиксировать все сведения письменно.
Бороться с коллекторами можно, но это лишняя трата нервов, поэтому постарайтесь прийти к консенсусу, и не переходить на повышенные тона в ходе разговора. Они точно так же выполняют свою работу, как и все остальные служащие, так что их тоже можно понять. А начиная спорить, кричать и ссориться, вы лишь получите лишние негативные эмоции.
Дополнительная часть кредитного договора.
Иногда коллектор – это агент по взысканию задолженностей. В таком случае, с юридической стороны, вы все еще остаетесь должником банковской организации, а, следовательно, то соглашение, которое вы заключите с коллектором, не имеет никакого юридического веса. Значит, что все штрафы и процентные начисления остаются в силе, и насчитываются так же, как и ранее. В таком случае необходимо обратиться в банк для того, чтобы подписать дополнительную часть договора, в которой сформулировать новую последовательность выплат, или же рефинансировать долг.
Кредитная комиссия.
Как банк, так и коллекторская служба, заинтересованы в том, чтобы выписать вам как можно больший счет. Не спешите принимать указанную сумму долга, так как есть ряд комиссионных начислений, от выплаты которых можно отказаться. Чтобы ознакомиться с этой информацией подробно, можно зайти на сайт высшего арбитражного суда и посмотреть обновление письма, касательно распределения денег при осуществлении выплат просроченных долгов. Если суд занимается решением конфликта между должником и кредитором, то оплаты должника принято сначала направлять на погашение процентных начислений, основного долга и лишь потом на выплату штрафных санкций. С помощью суда можно значительно сократить сумму штрафа, а так же пеню, которые были начислены неплательщику.
Переписка с кредиторами.
Если гражданин нуждается в дополнительном времени на то, чтобы накопить необходимую для выплаты долга сумму, он может препираться касательно сроков, суммы и прочих параметров займа. Для того чтобы бороться с коллекторами, представляющими банковскую организацию, этот метод не лучший, ведь штрафы и дополнительные начисления продолжают увеличивать сумму долга.
А вот в случае, когда банк продает ваш кредитный договор коллекторам, вы можете затребовать у них официальный документ о том, что факт продажи действительно был и требования законны. Можете смело говорить коллекторам, что до того, как банковская организация не представит официальный документ о том, что кредитный договор продан, или же сама фирма не пришлет документ-соглашение с банком о продаже, разговор с коллекторами не имеет смысла. В противном случае их звонки будут классифицироваться, как вымогательство, а вы будете обращаться в полицию с целью защитить вас.
Причем все документы должны быть в оригинальном виде, заверены печатями и подписями сторон. Если же коллекторская компания отказалась представить документ или же спустя некоторое время вы его просто не получаете, необходима отправка трех писем.
1. Письмо для банковской организации.
ПРИМЕР: 12.04.2014 был заключен договор с вашей банковской организацией под номером 123456789. 18.05.2015 на мой телефон был произведен от Иванова Ивана Ивановича из коллекторского бюро «ССК», который принялся вымогать средства на погашение долга на основании продажи кредитного договора его компании. Прошу проинформировать меня касательно оснований, которые легли в основу передачи сведений о кредитном соглашении постороннему человеку и без согласия одной из сторон договора. Передача данных таким образом классифицируется, как нарушение закона.
Письмо с таким текстом необходимо отправить, как заказное, и запросить уведомление о его вручении, а так же пометку от сотрудника банка о том, что письмо дошло до адресата. Помимо этого, второй экземпляр следует отнести в отделение банковской организации.
2. Письмо на адрес коллекторской фирмы.
ПРИМЕР: 12.04.2014 я получил звонок \ меня навещал Иванов Иван Иванович с требованием о погашении долговых обязательств по соглашению, которое заключалось между банковской организацией и мною на основании продажи банком кредитного договора. Прошу о предоставлении мне для ознакомления официальной документации, которые дают право сотруднику вашей организации вымогать у меня какие-либо финансовые ресурсы.
Письмо также оформляется, как заказное, с запросом на получение уведомления о доставке. Эти письма вы можете писать по желанию – они не являются необходимыми. Для самого должника они особо полезными не являются, а вот и банку, и коллекторам, могут принести достаточно проблем.
Остальные обращения направляются в государственные органы, которые не имеют права не дать вам ответа на протяжении срока больше, чем один календарный месяц. Сразу после получения ответа на запрос, будут приниматься по поводу принятия определенных мер. Здесь необходимо составить два письма и направить их в государственные учреждения.
3. Письмо, адресованное территориальному управлению банка страну, которое контролирует работу банковской организации, в котором вы брали заем. Найти информацию касательно адреса можно на главном сайте банка. Если же возникли осложнения с поиском, то можно отправить документ по адресу Москва, ул. Неглиная-12. Далее письмо будет перенаправлено в нужное отделение.
ПРИМЕР: 12.07.2014 был заключен кредитный договор с банковской организацией «ЦБК» под номером 123456798. 12. 04.2015 я получил звонок \ мен навестил представитель фирмы «ДВК» Иванов Иван Иванович с требованием погашения долга по причине продажи банком моего договора его фирме. Прошу выяснить, что стало основанием для передачи моих персональных данных постороннему человеку без моего одобрения, так как это считается нарушением законодательства.
Можно прикрепить к письму ксерокопию вашего банковского соглашения.
4. Письмо в отделение прокуратуры, расположенное согласно местоположению главного банковского офиса.
Чаще всего такое письмо составляется в случае хамства, угроз или наглости со стороны сотрудников коллекторской компании. Также в таком случае можно обратиться и в полицейский участок, классифицировав действия коллектора, как вымогательство.
ПРИМЕР: 20.04.2014 мною было заключено соглашение с банковской организацией «Агриколь-Банк» номер 123456789. 20.08.2015 мне был сделан звонок \ совершен визит от Иванова Ивана Ивановича, сотрудника фирмы «КНО», который стал требовать у меня финансовые ресурсы на выплату долга, так как банк продал мое кредитное соглашение его фирме. Сотрудник хамил, угрожал.
Прошу вас выяснить основания, на которых банковская организация передала информацию обо мне и моем соглашении по кредиту третьим лицам, не спросив согласия у меня, что является нарушением, согласно статьям гражданского кодекса и федерального законодательства.
Такое письмо можно отправить и в отделение прокуратуры, которое находится в районе дислокации коллекторской фирмы. Если в тот момент, когда вы решили отправлять письма, банк все еще не ответит на запрос, который вы отправили ранее, это тоже можно указать в тексте письма в органы прокуратуры.
Нас самом деле, отправляя письма в различные инстанции, вы лишь стимулируете бумажную волокиту. Ведь и банковская и коллекторская организация, а также органы прокуратуры, главное отделение банка страны будут переписываться между собой, касательно ваших требований, что поможет выиграть время.
Когда доходит до суда.
Изначально, разослав письма, вы уже обратились за документальным обоснованием действий коллекторов. Кроме этого, вы вполне имеете право обратиться в суд, подав иск на банковскую организацию, так как он ущемляет права потребителей, продавая посторонним лицами личные данные и договор займа. Тогда следует требовать, чтобы эту продажу признали незаконной, отправив еще одно письмо с запросом на уведомление о получении.
Некоторые советуют прикреплять опись того, что находится в письме. После того, как документ о доставки письма будет на руках его, вместе с копией описи, можно отправлять коллекторам, а также в саму банковскую организацию. Текст письма должен информировать организации о том, что вы подали заявку в суд, с целью признания продажи кредитного договора недействительной. Следующий шаг – аналогичное письмо в органы прокуратуры.
Советы, как разговаривать с коллекторами по телефону.
Конечно же, никому не будет приятно, если коллекторская фирма начнет доставать не только самого должника, но и людей из его окружения: друзей, коллег, знакомых, родных и так далее. В этом случае, единственным способом борьбы будет, опять-таки, обращение в полицию или прокуратуру с обращением касательно распространения личных данных, которые охраняются законодательно. Можно также перечислить, каким способом это распространение происходит: социальная сеть, звонки другим людям, визиты на рабочее место и так далее.
Можно долго давать советы, как разговаривать с коллекторами по телефону, при встрече и через переписку, но все же желательно решить проблему мирным путем, без судов. Общайтесь с уважением, старайтесь найти компромисс, при этом, не забывая все условия возмещения долга зафиксировать документально и заверить подписями обеих сторон.
