Ипотека для индивидуальных предпринимателей – это камень преткновения, потому что основная часть ИП имеет упрощенную форму сдачи налоговой отчетности, в которой не отражается реальный доход заемщика и ощутимо отличается от фиксируемого в налоговой декларации. При таком положении дел банкам сложно рассчитать свои риски и возвратность займа. Ипотека для ИП дело не простое.
Давайте разберемся почему заемщик не вызывает доверия у банка.
Чтобы уменьшить оплату налогов и пенсионных отчислений многие индивидуальные предприниматели в налоговых декларациях не показывают реальный доход своего ИП.
В перечень документов для получения ипотечного кредита включена налоговая декларация о доходах ИП. Если же в данном документе не показан реальный доход и убытки ИП, банк не может видеть возможность погашения кредита в перспективе не зависимо от оценки предмета, отдаваемого под залог.
Доход заявителя является основным показателем для расчета его платежеспособности и определения процентной ставки ипотеки. Значит основной задачей заемщика является показать банку свою возможность вернуть деньги с процентами по займу.
Как получить ипотеку ИП?
Но не все так плохо. Ипотека для ИП возможна. Конечно же индивидуальный предприниматель может получить ипотеку. Для получения ипотечного займа следует соблюдать ряд обязательных условий, которые строго учитываются работниками банка при рассмотрении заявки:
• Применение не упрощенного, а общего режима налогообложения ИП;
• Прозрачность прибылей и убытков данного ИП;
• Стабильность доходов, не связанных с сезонами;
• Существующая ранее хорошая кредитная история индивидуального предпринимателя.
Предоставив все необходимые документы, индивидуальный предприниматель может надеяться на получение ипотечного кредита, если все финансовые, бухгалтерские, налоговые отчеты будут иметь точные, объективные данные.
При ведении упрощенного режима налогообложения надежд на получение кредита меньше, потому что упрощенная система предусматривает оплату 6% от общей суммы дохода ИП, заявленной в декларации и не дает сотрудникам банка всю картину в целом.
Если вы перешли на общий режим налогообложения, какие документы необходимы для подачи заявки на получение ипотеки для ИП?
Перечень документов обязательных для получения ипотеки для ИП:
1. Документ удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя;
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП (оригинал и копия, заверенная нотариусом);
3. Лицензия (оригинал и копия) на право определенной предпринимательской деятельности;
4. Финансовые и бухгалтерские документы за последний налоговый период;
5. Налоговая декларация за последний год для ИП, которые работают по общей системе;
6. Налоговая декларация за последние 2 года для ИП, работающие по упрощенному режиму.
При рассмотрении заявки банк вправе затребовать дополнительные справки, отчеты у всех органов, которые осуществляют контроль деятельности данного ИП. Так же банк может запросить бизнес-план по освоению данной кредитной линии.
Предприниматель должен быть готов к тому, что сотрудники банка могут связаться с некоторыми его клиентами и деловым партнерами для получения дополнительной информации о подавшем кредитную заявку.
Сейчас банки разрабатывают специальные программы для получения ипотеки индивидуальным предпринимателем.
Зная по опыту работы с ИП, что есть большие риски невозврата кредита, банки устанавливают высокие процентные ставки и первоначальные выплаты основного долга. Но существуют государственные программы в поддержку и развитие малого и среднего бизнеса, которые стимулируют банки предлагать свои денежные средства под ипотеку начинающим индивидуальным предпринимателям.
На основе Федерального закона от
24.07.2007 N209-Ф3 «
О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и федеральных программ поддержки малого и среднего бизнеса в регионах существуют нормативные акты, которые регулируют деятельность региональных отделений банков.
Ипотека для ИП – это реальность, потому что с учетом особенностей каждого региона, государство разработало целевые программы. На основе этих программ банки разработали ряд предложений для индивидуальных предпринимателей со сниженными процентными ставками.
Существует механизм, получивший популярность во многих иностранных государствах – это коммерческая ипотека для ИП или бизнес-ипотека. Это целевой ипотечный кредит на покупку рабочих офисов, складов, производственных помещений. Такая
ипотека для индивидуальных предпринимателей (ИП) предполагает в основном то, что вновь приобретенное имущество будет являться залогом по ипотечному договору. При таком кредитовании есть определенные сложности – это короткие сроки договора ипотеки и высокие процентные ставки. Это целевой кредит, при котором банк производит оценку приобретаемого имущества и заключает договор залога недвижимости на это имущество.
Таким образом,
ипотека для индивидуальных предпринимателей – это не сказка. Законодательство России разработало приемлемую систему получения кредитов. Важно, чтобы предприниматели выполняли все требования банков, возвращали в срок основной долг и проценты по ипотеке. Сформировав хорошую кредитную историю, ипотека для ИП всегда доступна.
