Естественно, что в процессе предпринимательских действий у организаций или физических лиц накапливаются денежные капиталы, которые требуют вложений. Вклад должен быть выгоден с точки зрения роста инфляции, надежен, чтобы можно было воспользоваться в любой момент. Здесь мы покажем, где вложенные деньги в 2017 году не только сохранятся, но и принесут прибыль.
5 самых безопасных способов распорядиться деньгами в 2017 г.
1. Храним деньги в банке.
В наибольшей степени ожидаемый ответ экспертов, на вопрос,
куда вложить деньги в 2017 году, чтоб сохранить, это вклады в банк. Очевиден и следующий вопрос: каким банкам довериться, как долго можно хранить там деньги. Все мы регулярно последние года три слышим и читаем новости о том, что Центральный Банк России отзывает лицензии. К середине октября 2016 таких банков было 291. Каковы причины закрытия банков: недостаток собственных капиталов, неточная отчетность регулятору. Банк «Пересвет» (российская православная церковь), например, прикрытый из последних, должен был своим кредиторам 85 млрд. рублей. Банк России пользуется специально разработанным инструментом, нормой «достаточности собственных средств». Конечно, доверять стоит только лидерам. Вот «десятка» самых прочных и безопасных банков.
|
№
|
Название банка |
Собственный капитал на 01.09.2016, млн руб.
|
| 1 |
ПАО Сбербанк |
2 875 020,2 |
| 2 |
Банк ВТБ (ПАО) |
1 045 340,9 |
| 3 |
Банк ГПБ (АО) |
625 885,8 |
| 4 |
АО «Россельхозбанк» |
401 186,5 |
| 5 |
АО «АЛЬФА-БАНК» |
325 875,6 |
| 6 |
ВТБ 24 (ПАО) |
279 258,5 |
| 7 |
ПАО Банк «ФК Открытие» |
264 628,9 |
| 8 |
АО ЮниКредит Банк |
171 985,0 |
| 9 |
ПАО «Промсвязьбанк» |
147 355.3 |
| 10 |
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» |
142 645,7 |
Если выдумаете над вопросом:
куда вложить деньги в 2017 году и планируется долгосрочный вклад, более чем на 5 лет, нужно задуматься о том, что банки с государственной поддержкой входят в список банков под санкциями США и Евросоюза. Перечислим эти банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк.
В США Сбербанк ограничен не полностью, в Европе же целиком ограничен. О чем говорит санкционное сдерживание? Что есть вероятность, если банку не хватит своих капиталов для расчета с кредиторами, у него не будет возможности получить помощь у интернациональных финансовых структур. Поскольку государство находится в состоянии экономического кризиса, в особенно напряженный момент, государственным банкам может не хватить средств на выплаты своим клиентам.
Выводы отсюда следующие: относительно безопасными вкладами в 2017 году отличается Сбербанк, дочерние филиалы крупных иностранных банков, которые гарантируют поддержку и страховку своим дочкам, помогут
сохранить и приумножить деньги.
Самыми значительными представителями в России выступают «Райффайзенбанк» (Австрия) с активным капиталом в 983,6 млрд. руб. и ЮниКредит Банк, с активным капиталом 1,384 трлн. руб. (европейская объединенная банковская группа).
Всем понятна теснейшая связь экономики РФ с ценами на нефть, при падении цен в 2 раза на нефть, доллар растет, а вклады в рублевом эквиваленте теряют ценность на столько же.
Если хранить деньги в родной валюте, то не более 1,4 млн. рублей, так как вклад свыше этой суммы не страхуется государством. Более значительные капиталы предпочтительнее и безопаснее хранить в иностранной валюте.
Сбербанк имеет специальный сервис для инвестиции в условиях кризиса: «Защищенная инвестиционная программа», работает она так: первоначальный капитал, взнос, возвращается вкладчику целиком по окончанию программы, инвестиции по этой программе могут принести прибыль, а могут дать отрицательный результат, тем не менее, гарантирован возврат первоначального вклада, минимальный взнос составляет 100 000 рублей.
2. Вкладываем в недвижимость.
Задавшись вопросом,
куда вложить деньги в 2017 году, можно найти много ответов, но наиболее релевантным будет: недвижимость коммерческая и жилая. Ответы очевидны и предсказуемы: недвижимость переживет все экономические потрясения, в сравнении с банками. Инвестиции в недвижимое имущество прибыльнее, если сравнивать с вкладами.
Если коммерческая организация вкладывает деньги в недвижимость, то необходимо позаботится о привлечении специалистов-риелторов и управляющей компании, которые предоставят грамотные услуги в этой области. Рентабельность покупки недвижимости значительно выше банковских вкладов. Необходимо застраховаться при этом от всевозможных рисков, связанных с мошенничеством, просроков сдачи недвижимости, обратить внимание на репутацию застройщика.
Чтобы выгодно вложить деньги в строящуюся недвижимость, запрашивается отчет об экономической состоятельности строительной организации, уточняется, какая часть строительства будет приходиться на средства дольщиков. Высокий показатель говорит о том, что застройщик на завершающем этапе, с большой вероятностью закончит строительство в срок, и ему хватит собственных средств. А также весомым преимуществом застройщика в глазах инвестора является факт собственности на землю под застройку. Что может стать обеспечением, если у застройщика появятся финансовые проблемы. Он сможет передать объект более сильной организации или взять кредит.
Здесь знакомая логика: более надежными являются иностранные застройщики, гарантами стабильности которых являются крупные международные корпорации.
Относительным сдерживающим фактором
инвестиций в условиях кризиса станет возможность недвижимости быть быстро проданной по цене, близкой рыночной. Застойные явления рынка недвижимости в России очевидны и в 2017г.
Наиболее безопасными вложениями - это инвестиции в зарубежную недвижимость, где состояние экономики наиболее стабильно: Китай, Германия, Великобритания, Франция.
3. Инвестиции в золото.
Во все времена люди ценили золото. И отвечая на вопрос:
куда вложить деньги в 2017 году. Самый простым ответом и действенным способом станет инвестирование денег в этот драгоценный металл. Золото – вечно, ну до того дня, пока не будет создан какой-то суррогат. Критически золото в цене не опускалось никогда, исключая времена золотой лихорадки. Имеется тесная связь между ценой на золото и долларом: падение американской валюты провоцирует людей покупать золото, так как оно внушает большее доверие, как стабильно ликвидный ресурс. Зависимость эта обратимая, если дешевеет золото, то доллар становится дороже. Вообще, золото это показатель экономической ситуации, оно растет в цене тогда, когда люди не доверяют банкам, валюте и предпочитают «тихую золотую гавань»,
чтобы сохранить и приумножить деньги.
Федеральная резервная система США контролирует цену доллара. Если в США начались экономические трудности, они тут же начинают печатать большее количество долларов, пока это не решит их проблемы. Это вызывает международную инфляцию, которая отрицательно сказывается на экономиках других стран. Валюта США не имеет обеспечения золотом, потому падающий доллар – знак покупать золото. Инвестиции в золото во времена финансового упадка – лучший способ сохранить и умножить деньги.
Как выгодно вложить деньги в золото:
Обезличенные металлические счета.
На вопрос клиентов:
куда вложить деньги в 2017 году?- любой крупный банк предложит «золотые» вклады. Банк и клиент составляют договор о вкладе, к которому прилагается сертификат, где расписано какое количество драгметалла и по какой цене куплено клиентом в банке. Клиент банка имеет право в удобный для него момент продать банку золото и купить снова, таким образом, получая прибыль на колебаниях цены. Конечно, банк продает золото по высокой стоимости, а покупает по низкой, поэтому частые манипуляции таким вкладом не выгодны. Терпеливое ожидание повышения цен на золото приносит хорошую выгоду. Клиенты банка, специализирующиеся на таких инвестициях получают персональные котировки, по которым можно распоряжаться лишь до 1 кг «бумажного» золота.
Преимущества покупки золота в Сбербанке: отсутствие комиссий за покупку и сопровождение счета, по желанию можно получить реальное золото. Инвестор, пожелавший взять золото на руки, заплатит НДС государству 18%.
Фиксированная прибыль не будет облагаться налогом, если покупать драгметалл на срок более 3х лет. Если инвестиция менее чем на 3 года, то ежегодно вкладчику нужно будет оплачивать налог на доходы 13% , в том числе, если вклад остается на счету.
Вам также будет интересно прочитать:
Как выгодно вложить деньги в золото?
В отличие от денежных вкладов, металлические вклады не имеют страховки.
Не потерять деньги в кризис, вкладывая в золото, нужно учитывать степень надежности банка, о том, какие банки в
2017 году можно считать надежными мы писали выше.
Торговля золотом через биржевых брокеров.
Также предполагает самый простой способ заработка на виртуальном золоте.
Что для этого необходимо:
- Заключить договор с брокерской компанией, зарегистрироваться и открыть счет.
- Установить торговую платформу (терминал), к примеру, MetaTrader 4.
- На терминале выбираем XAU/USD, выбираем объем сделки.
Понятие «кредитного плеча» предполагает торговлю объемом золота, который в несколько раз может превышать имеющийся объем на вашем счету. Естественно, что за такую услугу брокер получает свою комиссию. Нужно внимательно следить за свои сетом и не оставлять «подушку безопасности».
Выбирая объёмы сделки, нужно знать, что 1 лот составляет 100 тройских унций. Обычное «кредитное плечо» предоставляется даже при минимальном объёме в 0,01 лот (1 тр. унция =31,1 грамма), т.е. около 13 долларов. Отсутствие налогов делают брокерские услуги очень привлекательными. Более надежными брокерами считаются европейские.
Сохранить и приумножить деньги помогут золотые монеты.
Существуют два вида монет: коллекционные и инвестиционные. Монеты для инвестирования не облагаются налогом и примерно равны по стоимости золоту. Совсем другая история с коллекционными монетами. К примеру, самая дорогая монета из коллекционного предложения в Сбербанке – это золотая монета Банка России в 10 000 рублей 2007 г. Тираж – 100 шт. Стоимость этой монеты 2 600 000 р. Коллекционные монеты более дорогостоящие, в связи с их эстетической ценностью и включенным в цену НДС. Такие монеты хорошо растут в цене, ограниченный тираж делает их труднодоступными для покупки. Сайт Центробанка России предоставляет всю необходимую информацию о продаже коллекционных монет. Безопасное хранение таких монет возможно в банковской ячейке, аренда которой чуть более 7000 рублей.
Русские коллекционные монеты не расцениваются на западе, как таковые. Продать их за границей будет крайне сложно. Коллекционные западные монеты продаются, например, в Гамбурге. При покупке до 10 000 евро с вас не возьмут таможенной пошлины. Кстати, международные монеты дешевле, ем в России. Существуют Интернет-ресурсы, где можно сопоставить цены с нашими:
• atkinsonsbullion.com — Англия;
• kdggoldcoin.com — Кипр;
• suissegold.com — Германия.
Выгодно вложить деньги в ювелирные украшения.
Вкладывать деньги в «ювелирку» и уметь в ней разбираться – это еще один способ застраховать свои деньги от финансовых катаклизмов. Этот способ имеет некоторые возражения.
- Золотые украшения изготавливаются из сплавов золота и металла, потому назвать его чистым нельзя.
- Оценка стоимости может быть завышена в разы из-за эстетической нагрузки, мастерства и бренда ювелира, розничной накрутки, налогов. Скупщики же учитывают лишь вес золота.
- Зарабатывать на перепродаже ювелирных украшений крайне сложно, чаще их сложно продать даже по первоначальной стоимости.
- Особой ценностью отличаются раритетные и высокохудожественные украшения, но в них, как минимум, нужно уметь разбираться.
1. Вложения в ценные бумаги.
Куда вложить деньги в 2017 году? Советуем доверять государственным ценным бумагам (ОФЗ), они имеют самый высокий класс надежности «ААА».
Ценные бумаги крупных корпораций безопасны, только если в краткосрочных перспективах.
К примеру, одна из крупнейших российских компаний, Газпром может начать «падать» в акциях, когда в Европу протянут альтернативный газопровод из Катара или Израиля, или американский сжиженный газ станет доступнее российского.
выгодно вложить деньги в государственные российские ценные бумаги в 2017 году можно в пределах 8%, по Евробондам меньше – до 5%. Но европейским облигациям нужно отметить такой нюанс, то их доходность возрастает при передаче их в управление банкам или финансовым брокерам.
Решить вкладывать в ценные бумаги сейчас, не имея специальных знаний и опыта, дело опасное. Разумнее обратится к компаниям, специализирующихся на торговле ценными бумагами: тем же брокерам фондовой и валютной биржи, паевым инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам.
Не потерять деньги в кризис, вкладывая в акции, поможет здравый смысл и объективная оценка надежности того, кому вы доверяете ваши деньги. Проверяйте надежность ПИФов, оценивая работу по вложениям ими средств в стабильные сегменты экономики: строительство, телекоммуникации (телевидение, интернет, мобильные средства связи), такие как «Сбербанк –Телекоммуникации и Технологии.
Здесь стоит поговорить о ситуации с НПФ. Во время острой нехватки средств на какое-то глобальное мероприятие государственной важности, источником таковых в первую очередь становятся средства Пенсионных фондов. К примеру, все помнят события связанные с присоединением Крыма к РФ, средства ГПФ РФ в то время были переброшены на решение государственных задач в Крыму.
Вам будет интересно прочитать:
Самые перспективные акции в 2017 году: какие акции купить?
Сохранить и приумножить деньги способны отраслевые НПФ, которые закреплены за экономически стабильными отраслями промышленности, такие как «Стальфонд» (НПФ «Будущее»).
К тому же, государственный контроль за НПФ никто не отменял и, при плохом стечений обстоятельств для Негосударственного Пенсионного Фонда, ГПФ примет все накопления и проценты.
Выгодно вложить деньги и обезопасить можно, сделав инвестиции в европейские фонды. Ассоциация крупных западных фондов «Efama», куда входят лидирующие по оценкам рейтинговых агентств инвестиционные фонды: Jupiter European Opportunities; Henderson EuroTrust; BlackRock Greater Europe; Fidelity European Values; Henderson European Focus.
Интернет брокеры Firstrade.com; E-trade; 1st Discount Brokerage; Firstrade; Ameritrade.com; Charles Schwab предлагают также паи более 240 надежных американских фондов. Ценные бумаги европейских и американских компаний можно купить и через российскую фондовую биржу. 15-20% годовых – вот средняя прибыльность западных инвестфондов.
2. Человеческий капитал, способ выгодно вложить деньги.
Западные и ведущие российские менеджеры, отвечая на вопрос:
«Куда вложить деньги в 2017 году?», - предлагают надежный способ сохранения средств, вложив в свой персонал. Вложение в персонал – это подчеркнуто высокая оценка человека, его вклада в работу компании и коллектива в целом. Лояльно настроенный к работодателю коллектив – это более высокая коммерческая отдача. Какие виды вложений в данном случае имеются в виду:
- Инвестиции в образование коллектива: тренинги, обучающие мероприятия.
- Инвестиции в здоровье: медицинское страхование, организация питания, организация спортивного досуга.
- Инвестиции в мобильность и удобство: то есть забота о комфорте рабочих мест, организация корпоративного транспорта.
Для небольших предприятий, где заработная плата на среднем и низком уровнях, такая забота о людях – это возможность сократить текучку кадров и привлечение высококвалифицированных специалистов, повышение конкурентоспособности. А для крупных – возможность поддерживать солидный имидж и быть привлекательными для самых лучших профессионалов.
Здоровый и целеустремлённый коллектив, который заинтересован в коммерческом успехе своей компании – это довольная привлекательная перспектива для вложений. При чем, эти инвестиции окупаются в росте производительности труда и прочих перечисленных выше преимуществ.
Кризисные времена российской экономики связаны с ценами на нефть и газ. Потому падающая цена на российские углеводороды для запада выигрышна, а для нас – это очередные переломные времена. Поскольку
2017 год продолжает кризисные тенденции в экономике нашей страны, то вопрос инвестиций,
сохранности и приумножения денег, имеет остроактуальный окрас. Печально то, что нет исключительно надежных, безопасных и прибыльных инструментов, нет гарантий. Инфляционные процессы съедают прибыли и проценты, нужды государства могут в любой момент оказаться приоритетнее частных накоплений. Большая вероятность, что ЦБ лишит лицензии банк, куда делались вклады. Облигации обесцениваются, ликвидность купленной недвижимости падает. Поэтому безопаснее и надежнее инвестировать деньги в стабильные и растущие экономики мира: Германию, Францию, Японию и Китай.
