Кроме единовременной, традиционной выдачи кредита на определенный срок, большое распространение получили кредиты по частям, по мере появления у заемщика потребностей в деньгах. Данный способ называется
кредитная линия. Он состоит в том, что банк в течение, какого – то определенного времени может выдать заемщику кредит в пределах лимита, который был с ним согласован.
Большинство людей придерживаются мнения, что кредитная линия – многомиллионные транши, которые передаются большим промышленным предприятиям или полноценным государствам. Но это не совсем так, такой вид кредитования применяется и в работе с физическими лицами. Например, в момент выдачи денежных средств на ремонт или же оформление кредитной карты.
Виды кредитных линий и их особенности.
Открытие кредитной линии позволяет сэкономить на:
1. Издержках, которые связаны с оформлением сделки.
2. Выплате процентной ставки за пользования деньгами, взятыми в кредит.
Кредитная линия имеет определенный срок пользования. Когда вы открываете кредитную линию, то вы можете воспользоваться любым из трех видов кредитной линии. Это:
1. Невозобновляемая кредитная линия.
Невозобновляемая кредитная линия позволяет человеку, который взял денежные средства в банке в займы, получить их в пределах существующего установленного лимита.
2. Возобновляемая кредитная линия.
Возобновляемая кредитная линия – такой вид кредитования, при котором заемщик может получить любое количество невозобновляемых кредитов, но в пределах той суммы, которая установлена банком. Для того чтобы открыть кредитную линию, нужно будет погасить полностью или хотя бы частично текущую задолжность.
3. Еще один вид кредитной линии - смешанная кредитная линия. Она состоит их двух выше указанных кредитных линий.
Как открыть кредитную линию.
Многие банки открывают такую кредитную линию в рамках договоренностей с клиентами. При открытии линии банк обязан выдать заемщику кредит на фиксированных условиях, но кроме этого он несет еще и некоторый дополнительный риск, который связан с вероятным изменением ситуации на рынке. Например, если возрастет стоимость фондирования, то выдавать транши на таких условиях будет уже не выгодно.
Поэтому при открытии такой линии, банк очень тщательно проверяет не только целесообразность выдачи кредита, но и платежеспособность лица, которых хочет взять этот кредит.
Наилучшими клиентами банка в рамках такой услуги являются естественно большие предприятия, которые имеют понятные и открытые источники прибыли. Но при наличии бизнес – плана, можно открыть кредитную линию и представителям малого бизнеса, включая и ИП.
Есть два направления, по которым практикуется предоставление такого кредита физическим лицам: жилищное и индивидуальное строительство и ремонт. А также кредитную линию можно использовать как способ реструктуризации ипотечного или любого другого крупного займа: заемщик предоставляет дополнительный залог и получает невозобновленную линию с лимитом выдачи, при помощи которой он может осуществлять ипотечные выплаты до того момента, пока он полностью не восстановит свою платежеспособность.
