Разоблачение микрозаймов – развеиваем мифы

Современный и совершенно новый вид финансовых операций, который появился недавно – это микрофинансовая деятельность, которая вызывает у всех ряд вопросов.

Для наших граждан просто необходимо разоблачение микрозаймов, ведь большая часть информации, которой они владеют – это мифы. К сожалению, финансовый рынок далеко не идеален и многие все еще сталкиваются с субъектами, которые позволяют себе нарушать законы, регламентирующие выдачу займа, а так же возврат заемных средств должниками. Благодаря присутствию таких недобросовестных компаний, у граждан формируется настороженное отношение ко всем участникам финансового рынка. Однако на самом деле большая часть опасений необоснованные, ведь они базируются на догадках, не достаточной информированности, страхе риска и неосведомленности в сфере финансовых процессов.

РАЗВЕИВАЕМ МИФЫ О МИКРОЗАЙМАХ: ОПАСЕНИЯ ГРАЖДАН.

1. Опасение №1 – Микрофинансовые компании не являются полностью легальными конторами и имеют сомнительную репутацию.

Большинство граждан склонно сомневаться в надежности нового типа финансовых компаний, предполагая, что главная их цель – максимально обобрать своего клиента, предварительно используя нечестную политику по отношению к ним. Заметим, что это ложное утверждение. МФО – микрофинансовая организация, проходящая регистрацию, так же, как и все легальные участники финансового, в ЦБ. Это подтверждено записью, которую содержит государственный реестр МФО. Все действия такой организации строго регламентированы законодательством.

В законе также указано, что каждая компания такого типа непременно представляет данные обо всех начислениях процентов, объемах переплат и других нюансах сотрудничества с клиентами. Разоблачение микрозаймов возможно путем ознакомления с подробными условиями их получения, которые не являются скрытой информацией, и доступны каждому. Кроме этого, большинство сайтов оснащены специальными сервисами: горячими линиями, консультантами в режиме веб камеры или калькуляторами в онлайн режиме, которые помогут рассчитать размер переплаты, процентной ставки и другие нюансы.

Все эти данные также присутствуют в тексте соглашения, которое гражданин непременно изучает, перед тем, как поставить свою подпись. Зачастую, здесь же присутствует предупреждение о тех ситуациях, в которых микрокредит нежелателен для гражданина. Последнее время законодательство ужесточило требования к участникам финансового рынка, так что разоблачение микрозаймов, и организаций, которые их предоставляют, будет намного понятнее:

• Скоро все сомнительные фирмы, которые не имеют государственной регистрации и не являются участниками какой-либо саморегулируемой организации, просто покинут рынок;
• Использование простых, стандартных форм соглашений дает возможность проанализировать систему сотрудничества с разными фирмами, в том числе размеры переплаты, цену, которую придется заплатить за микрокредит и многое другое.
• Работа каждой микрофинансовой фирмы будет строго контролироваться центральным банком и саморегулируемыми организациями.

2. Опасение №2 – Микрокредит можно взять только на короткий период.

Среди населения бытует мнение касательно того, что все МФО работают на основе выдачи краткосрочных микрозаймов, которые в народе называют «до получки». Конечно, есть много фирм. Которые во время регистрации ориентировали свою деятельность именно на такой основе. Но в то же время, большинство компаний может предложить воспользоваться потребительским кредитом или же занять средства для развития собственного дела. Максимально допустимая сумма – один миллион рублей. Кроме этого, гражданин может оформить заем в онлайн режиме, или же получить в форме наличных денег. Некоторые МФО помогают гражданам, которые намерены сделать крупные приобретения, например, купить автомобиль, недвижимость или землю.

3. Опасение №3 – дороговизна микрозаймов.



Если уж мы развеиваем мифы о микрозаймах, то необходимо обсудить стоимость такого кредита, так как множество людей просто уверены в их высокой стоимости. Речь идет об огромнейших процентных ставках, когда человек берет сумму в двадцать тысяч рублей, а отдавать ему приходится все двести. Итак, как же избежать столь масштабной переплаты? Да все очень просто – необходимо учитывать сроки, на которые берется заем. Самая распространенная ставка по проценту кредита в микрофинансовой фирме – это два процента каждый день. Если взять средства на две недели, то переплатить придется не более трех тысяч рублей, что в принципе вполне допустимая сумма. Особенно в случае острой необходимости финансовой поддержки.

А если должник не выплачивает свои долговые обязательства в срок, и затягивает выплату, допустим, на шестьдесят дней, то переплатить ему придется уже двенадцать тысяч рублей. Конечно же, если вы оформили микрокредит на пять тысяч, а вернуть пришлось семнадцать – это ощутимо и не выгодно.

По этим причинам преимущественно своевременно возвращать сумму краткосрочного займа и не нарушать условий договора касательно сроков. Микрозайм – это отличный выход для граждан, которым срочно понадобилась сумма денег на короткий период, около тридцати дней: во-первых, вам не понадобится собирать много документов, а во-вторых – процедура длится не более двадцати минут, что очень удобно.

Для кредитования на более длительный срок, все же лучше обращаться в банковскую организацию. Конечно, с документацией придется повозиться и три пять дней подождать принятия решения, но выгода будет заметна. При выборе источника займа, следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности. Если вы можете дать себе гарантию, что выплатите сумму кредита за месяц, максимум за два, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. А вот в том случае, когда по поводу финансовых поступлений есть сомнения, или же вам надо четыре-пять месяцев на погашение долга, лучше воспользоваться услугами банковской организации.

4. Опасение №4 – Использование микрозайма – невыгодный способ взятия средств в кредит.

Конечно же, практически каждый заем под проценты – это определенные переплаты, так что рассчитывать взять кредит и не заплатить ничего сверху можно не рассчитывать. Что касается микрозайма, как уже было сказано выше, он выгодным будет только для тех, кто хочет взять финансы на короткий срок и уверены в способности погасить долги в установленный период. В таком случае, разницы между банком или МФО нет. Но когда человеку необходимо срочно получить дополнительные материальные ресурсы, процесс оформления документов и ожидания ответа совершенно не прельщает его, поэтому обращаться в банк особо не хочется.

Допустим, человек получает выгодное предложение приобрести дорогой товар с большой скидкой, но только если оплатит его в течение нескольких дней. Допустим, в гипермаркете действует пятидневная акция на покупку холодильника. Та модель, которая стоила двадцать тысяч, сейчас предлагается за пятнадцать. Учитывая, что акционное предложение действительно только на протяжении пяти дней, а аванс на работе должны выдать лишь через неделю, возникает вопрос о том, чтобы взять микрокредит.

Если в таком случае гражданин обратиться за микрозаймом на одну неделю, но размер переплаты составит две тысячи сто рублей. Если соизмерить объем экономии на продукте и переплату за микрозайм, то получится, что гражданин останется в плюсе на две тысячи девятьсот рублей.

Как не странно, но такая форма финансовой деятельности в нашей стране появилась довольно недавно, а разоблачение микрозаймов и объяснение потребителям их сути происходит до сих пор. Если говорить о других государствах, то там такая система успешно работает уже на протяжении десяти, а то и пятнадцати лет. Отношение к микрофинансированию здесь также совершенно отличается.

Допустим, в Англии микрозайм – совершенно естественная процедура. Как объясняют сами жители, очень часто складывается так, что всю зарплату приходится потратить какую-либо необходимую покупку, или, например, на поездку. В таком случае, для того чтобы протянуть до следующей заработной платы большинство граждан берут микрозаймы. Они не видят в этом ничего рискованного, предосудительного или опасного.

5. Опасение №5 – Микрофинансовые фирмы силой забирают свои средства у должников в случае просрочки.

Многие люди в нашей стране приравнивают сотрудников микрофинансовых организаций чуть ли не к криминальным элементам, которые готовы избивать должников для того, чтобы забрать положенный долг. Когда мы развеиваем мифы о микрозаймах, необходимо отметить тот факт, что никаких насильственных мер к должникам применяться не будет, а все эти рассказы о выбивании долгов – неправда.

Все работники МФО выполняют свои обязанности согласно рамкам закона. Иногда МФО может организовать собственную службу, которая занимается взысканием просроченных платежей. Но действия такой структуры строго регламентированы саморегулируемыми организациями, которые устанавливают этические рамки поведения по отношению к должникам. Такие службы характерны для крупных, известных микрофинансовых компаний, так как малые и средние просто не могут себе позволить такую услугу. Они скорее обратятся в коллекторскую компанию. Здесь можно встретить работников, которые не всегда соблюдают правила этики в общении с должником.

Большое значение на то, как сложится общение с коллекторами. Имеет значение и сам должник. Некоторые ведут себя неуважительно, хамят, отказываются выплачивать долг, тогда следует ожидать к себе ответного отношения. Есть клиенты, которые в принципе не думают о возврате финансов, даже в процессе заключения соглашения.

Учитывая изменения, которые были внесены в законодательство в последнее время, работа коллекторов и взыскателей будет строго регламентирована, так что микрозаймы станут еще более безопасным способом получения финансовой поддержки.

6. Опасение №6 – За кредитами в микрофинансовые фирмы обращаются неблагополучные жители.



Среди наших граждан бытует мнение, что обращение за микрокредитом – это последний шаг, на который можно пойти лишь в критической ситуации. На основе этого формируются рассказы о том, что по большей части за краткосрочной финансовой поддержкой обращаются граждане низшего класса, неблагополучные и проблемные личности. Это ложная информация, так как наиболее часто за микрозаймом приходят те граждане, которые имеют среднестатистический доход, иногда немного меньший. К ним можно отнести рядовых сотрудников государственных предприятий, работающих на бюджетной основе, или же работников частных фирм, у которых принято выдавать заработную плату по частям и в конверте. Зачем же они обращаются за дополнительными финансовыми ресурсами? Существует несколько причин:

• Ремонтные работы: в квартире, дачном доме, даже починка автомобиля;
• Непредвиденные обстоятельства личного характера;
• Медицинское обслуживание и покупка медикаментов;
• Крупная покупка по выгодной цене;
• Оплата образования, тренингов, курсов.

7. Опасение №7 – Взять микрокредит не проблема – их выдают всем.

Как не странно, но многие граждане нашей страны уверены, что для того, чтобы оформить микрозайм, не понадобится практически ничего, ведь его может получить любой человек: безработный, социально неблагополучный и даже недееспособный гражданин. Это большая ошибка. На самом деле каждый, кто обращается за микрозаймом, оценивается сотрудником организации касательно его платежеспособности, на основе чего формируется сумма, максимально доступная для каждого из клиентов. Разоблачение микрозаймов по вопросу их доступности заключается в следующем. Большинство фирм установили системы скоринга, которые уже с первого визита определяют, насколько надежен клиент. Далее, когда оформляется соглашение, МФО подает запрос на:

• Информацию о том, какие доходы имеет гражданин, какие обязательства и затраты;
• Место службы человека;
• Количество членов семьи, есть ли иждивенцы и сколько;
• Проверку организации, где служит заемщик, с целью подтверждения того факта, что он действительно трудится на указанном предприятии на протяжении определенного термина.

Ни одна микрофинансовая фирма не выдаст заем клиенту, если будет иметь сомнения касательно его платежеспособности и надежности. Что касается суммы. То вероятнее всего она будет меньшей, чем заявленная клиентом, в силу того, что человек зачастую может преувеличить собственную возможность выплатить указанную сумму в срок.

8. Опасение №8 – Если вы индивидуальный предприниматель ли юридическое лицо, то вам не выдадут микрозайм.

Откуда-то взялось мнение, что микрофинансовые фирмы работают только с частными лицами, исключая индивидуальных предпринимателей или юридических лиц. Это ложная информация. Многие бизнесмены пользуются микрозаймами, особенно в том случае, когда банковские организации отказывают в кредитовании. Иногда дело в объеме суммы: ведь банк не заинтересован в выдаче небольших сумм, а вот микрофинансовая фирма специализируется на таких вопросах.

Как уже было сказано выше, микрокредиты выдаются гражданам с целью развития их собственного бизнеса в малой или средней форме. Так что предприниматель может претендовать на получение одного миллиона рублей кредитных средств за один календарный год.

В МФО не понадобится собирать целый пакет документов, достаточно одной или двух основных бумаг. НО если сумма довольно велика, возможна необходимость залога. Не бывает кредитов, на которых вы не переплатите вовсе, поэтому следует под себя тот способ кредитования, который максимально подойдет согласно возможностям и нуждам. Благо сейчас финансовый рынок довольно гибкий, так как стремится всячески привлечь клиентов.

К выбору кредитора следует относиться ответственно, ознакомиться с предложениями банковских организаций, микрофинансовых фирм и других представителей на рынке. Если вы правильно подберете систему кредитования, то она действительно пойдет вам во благо и не закончится для вас ухудшением ситуации. Если же у должника возникает проблема с МФО, он спокойно может прийти с ней к представителям саморегулируемой организации и задать все интересующие вопросы. На самом деле именно в этом и заключается разоблачение микрозаймов – развеять мифы поможет прозрачность работы фирмы и доступность органов контроля.

Видео о МФО: