В нашей статье мы рассмотрим основные советы экспертов: куда вложить деньги, как заставить их работать и приносить прибыль. Для того чтобы выделить и сформулировать пять основных способов, мы изучили самые различные варианты вложений, опыт людей, которые вносили средства в тот или иной вклад. Именно на основе этого анализа, а так же в силу изученных успешно завершенных вложений, мы предлагаем вашему вниманию пять основных направлений, которые максимально подходят для инвестирования средств в кризисной, нестабильной обстановке.
Для того, чтобы вложенные деньги не только были надежно сохранены, но и приносили прибыль, необходимо выделить те принципы, на которые следует опираться на начальной стадии инвестирования. Для того, чтобы четко понимать «Куда?», сначала необходимо определить для себя «Как?» и «Каким способом?». Наверное, многие считают, что самым надежным местом для хранения денежных средств, являются банковские организации. Это действительно надежное хранилище, которое дает гарантии возврата своим вкладчикам. Однако доля прибыли при банковском вложении минимальна, а хочется иметь не только стабильное, но и выгодное вложение денег. Далее в статье мы ознакомим вас с такими способами, которые позволят максимизировать и доход и надежность. Конечно, золотое правило о том, что чем выше риск, тем больше доход – соответствует действительности и если уж вы решили максимально заработать, используя свой капитал, то идти на определенные риски придется.
Если следовать советам таких людей, как Билл Гейтс или Уоррен Баффет, то первоначальные вложения капитала необходимо направить не на покупку акций, облигаций или золотых резервов – их нужно направить в себя. Не зная особенностей той или иной отрасли инвестиционного бизнеса, шансы потерять ваш капитал возрастают во много раз. Возможно, кому-то это покажется странным – вложить деньги, чтобы заработать, в самого себя, но это действительно проверенный факт. Получив определенную базу знаний, вы сможете намного легче и быстрее просчитывать выгодные комбинации, ориентироваться в выбранной области и зарабатывать.
Но всё же, для начала рассмотрим принципы, которыми необходимо руководствоваться при выборе области, в которую стоит вложить деньги в кризис. Они основаны на опыте взлетов и падений самых богатых людей мира, а эффективность их действия проверена не раз.
Принцип №1. Создание «финансовой подушки».
Основа этого принципа заключается в том, что перед тем, как заняться инвестированием собственных средств, необходимо
разделить капитал на две части: та, которая будет вложена и та, которая будет неприкосновенной базой. Следует помнить – любая инвестиция, исключая вложение средств в банк, это риск. В случае неудачи, у вас должны остаться деньги, которые не участвовали во вложениях. Именно эта сумма и называется «финансовой подушкой». Основная её функция – обезопасить инвестора от банкротства и разорения.
Итак, какая же сумма «финансовой подушки» должна быть, чтобы вы могли задумываться о том, куда вложить деньги в кризис? Эксперты советуют рассчитать ежемесячный бюджет вашей семьи при привычном образе жизни, без экономии, и отложить количество средств, которое понадобится для сохранения такого бюджета на полгода. При этом, учтите, что за эти полгода прихода денег не будет. Допустим, в месяц ваши расходы составляют 40 000 рублей, тогда сумма «финансовой подушки» должна равняться 260 000 рублей. Создание этого баланса может быть разнообразным: накопления, продажа собственности или другие источники дохода.
Если у вас есть стабильный пассивный доход, можно рискнуть и вложить деньги не обезопасив себя «подушкой», но учтите, что доход должен быть именно пассивным, а то есть не требовать регулярных вложений, усилий и не зависеть от дивидендов по акциям или прибыли от бизнеса. Помните, рынок не стабилен и ситуация всегда может изменить – бизнес закрыться, а акции обесцениться.
Принцип №2. Диверсификация вложений.
Диверсификация вложений означает разделение инвестиций между разными направлениями. Если вы поставите весь капитал на один инвестиционный инструмент, то и потеряете его, в случае чего, полностью. Этот принцип хорошо отображается в поговорке – «
Не клади яйца в одну корзину». Ведь если она пострадает, то пострадают и все яйца. Так же точно и в инвестиционном деле. Если вы хотите вложить деньги, чтоб они работали, разделите свои вложения на равные части, при чем, не только между разными инвестиционными инструментами, но и между разными направлениями инвестирования. Если это вклад в фондовый рынок – организуйте свой портфель инвестиций так, чтоб средства работали в концернах, ориентированных на разные профили. Портфель инвестиций, или инвестиционный портфель – это все активы вкладчика, то есть все ваши вложения. Независимо от того, куда вы инвестировали средства, например, в развитие бизнеса, акции строительной компании, открыли депозитный счет – все это в целом и будет вашим инвестиционным портфелем. Здесь действует принцип взаимозаменяемости. Например, в развитии бизнеса по производству металла вы потерпите неудачу, зато у вас будет стабильный депозитный счет, а акции поднимутся в цене. Выгодное вложение денег всегда должно быть диверсифицировано.
Принцип №3. Не забывайте о рисках.
Основа любого инвестирования, кроме депозитных вкладов, - это риски. Те инвесторы, которые только начинают заниматься вложениями, очень часто делают ошибку: инвестируют, не думая о том, сколько они потеряют в случае неудачи. Это своего рода азарт, который развивает жажду заработать и притупляет адекватное отношение к вложениям.
Даже если вы вложили средства, получили хорошую прибыль, не теряйте голову, будьте осмотрительны. Прежде чем вложить деньги повторно, проанализируйте ситуацию на рынке, возможно, она изменилась, изучите тенденцию рынка.
Прежде всего, необходимо задуматься, куда вложить деньги в кризис, просчитать дальнейшее развития – ведь в кризисное время экономика нестабильна и иногда лучше переждать, и предпринять более консервативный подход. Еще одна распространенная ошибка – взятие кредита или займа под проценты с уверенностью, что прокрутив эту сумму, человек останется в плюсе и получит миллион. Инвестирование, как и любой другой бизнес, развивается постепенно, ведь никто не открывает сразу десять торговых центров. Вложите сто или двести долларов, оцените результат, после попробуйте инвестировать 500 долларов, и так далее. Ведь большого успеха можно достичь неспешными мелкими шагами.
Принцип №4. Сотрудничайте с другими инвесторами.
Конечно, этот принцип инвестирования больше нужен для тех, кто уже не является новичком и имеет хоть небольшой опыт денежных вложений. Допустим, вы столкнулись с инвестиционным проектом, который, по вашему мнению, является прибыльным и успешным, однако вашего капитала недостаточно. Найдите человека, который также готов вложиться в этот проект и имеет недостающую сумму. Во-первых, это позволит вам вкладываться в более выгодные проекты. Во-вторых, одна голова хорошо, а две все же лучше. Так вы создадите определенную коалицию, называемую, инвестиционным пуллом.
В последнее время, памм-счета также стали распространенным направлением,
куда можно вложить деньги, чтобы заработать. Смысл такого инвестирования заключается в следующем: два или несколько инвесторов совмещают те средства, которые хотят вложить, и передают профессиональному управляющему в доверительное управление. Такая форма управления означает то, что управляющий не имеет права использовать средства инвесторов ни в каком ином направлении, кроме как для извлечения из них прибыли. Процент от этой прибыли и есть его доходом.
Вы можете сформировать инвестиционный пулл, сложить вклады, и передать средства под управление профессионального управляющего, разделив финансовые рисками между всеми участниками пулла. О том, при какой величине убытков от суммы вклада, необходимо прекратить работу, вы решаете между собой и сообщаете управляющему. Зачастую инвесторы готовы рискнуть 15% от вложенной суммы, если возможный доход составляет 30%.
Принцип №5. Помните о пассивном доходе.
Если вы стали успешным инвестором и ваши вклады приносят вам хороший доход, это не повод забывать о необходимости пассивного дохода. Советы экспертов гласят – пассивный доход – это гарантия и уверенность для каждого инвестора.
На примере необходимость создания такого рода дохода можно представить следующим образом:
У вас в наличие имеется сумма равная 200 000 рублей, и вы инвестировали её в покупку акций крупной строительной компании. Через год эта сумма превратилась в 260 000 рублей, что говорит о том, что ваша инвестиция принесла вам прибыль в 30% и увеличила сумму на 60 000 рублей.
Вы снова вкладываете деньги в эти же акции, однако инвестирование никогда не дает гарантий повторного получения прибыли. Компания может разориться, и вы потеряете все, или просто сократиться объем заказов и ожидаемой прибыли не будет. Ведь инвестиции всегда основаны на рисках. Конечно, возможно вы увеличите сумму еще на 60 000 или больше, но никаких гарантий нет.
А теперь рассмотрим иной вариант развития событий. Вложив эти же 200 000 рублей в один из источников пассивного дохода, который ежемесячно дает вам прибыль в пять тысяч, то за год вы гарантировано получите ту же сумму в 60 000. Это гарантия позволит вам, например, взять заём в банке для инвестирования, ведь имея устойчивый пассивный доход, у вас есть гарантия того, что вы всегда сможете его вернуть, независимо от прибыльности или убыточности вложений.
Далее рассмотрим, когда же стоит приступать к инвестированию и какой суммой необходимо для этого обладать. В первую очередь это зависит от того,
куда вы решили вложить деньги в кризис. Если это банковский вклад или покупка акций, то здесь вам необходимости обладать большим стартовым капиталом – даже 500 рублей будет нормальной начальной суммой. Если вы не обладаете никакой суммой, для того чтобы вложить ее, попробуйте начать с 10% от вашего дохода. Во-первых, это дисциплинирует вас в финансовом плане и вы привыкнете к необходимости наличия финансовых резервов. Во-вторых, чем больше будет ваш доход, тем больше будет и этот резерв, что позволит средствам увеличиваться пропорционально и даст вам стремление к росту заработка. И советы экспертов, и наглядные примеры известных людей, таких как Роберт Кийосаки или Бодо Шеффер говорят о необходимости создания финансового резерва. Известная истина гласит, что денег всегда мало, сколько бы их не было. Наверное, многие замечали это и на личном опыте – растут доход, растут и потребности. А, не контролируя свои финансовые ресурсы и совершая постоянные траты на ненужные вещи, никогда не получиться стать действительно успешным.
Перейдем к теме непосредственно о вложениях денег – куда и как правильно инвестировать. Конечно, сейчас в современном мире, масса вариантов и предложений, которые так и подстегивают вложить средства. Чего стоит одна реклама различных организаций, интернет сайты и буклеты, обещающие вам получить сто процентную прибыль в миллион, вложив лишь десять тысяч. Главное помнить о том, что в большинстве случаев все эти предложения – лишь желание заработать на вас и забрать ваши средства.
Куда вложить деньги, чтоб они работали, приносили прибыль и не достались мошенникам?
Вариант №1. Вложение средств в банк.
Не смотря на то, что появились и другие источники вложений, банковские вклады все еще остаются на первом месте по популярности среди жителей России. Многие руководствуются тем, что пусть прибыль и минимальна, зато надежно и стабильно. Если вложения на банковском счете долгое время накапливаются, то, при уровне инфляции в нашей стране, спустя десять лет ваша прибыль либо составит минимум, либо совсем ничего.
Согласно нововведениям в законопроектах, в случае разорения банка гарантируется сумма выплаты вкладчикам в размере одного миллиона рублей, ранее она составляла семьсот тысяч. Это относится только к тем банкам, которые имеют официальную лицензию на банковскую деятельность. Этот закон гарантирует вам компенсацию ваших вложений в случае прекращения банком своей деятельности, но только если сумма вклада не больше страхового лимита.
Количество банков постоянно растет, появляются новые филиалы и отделения, а диапазон процентных ставок – 5-12%. Однако, большей популярностью все равно пользуется Сбербанк, в силу своей развитости и репутации, не смотря на то, что как раз здесь процентная ставка является минимальной. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны инвестиций в банки:
Положительные стороны:
• Репутация банка и те гарантии, которые он предоставляет, делает максимальной надежность вложения и минимизирует риски;
• Вкладчик в любой момент может обратиться в банк и вернуть всю вложенную сумму;
• Нет необходимости начинать инвестирование с крупной суммы денег, вполне достаточно будет и тысячи рублей;
• Нет сложных условий инвестирования и необходимости изучать нюансы рынков.
Отрицательные стороны банковских вложений:
• Низкий уровень прибыльности инвестиций;
• В случае досрочного снятия наличных – теряется процент.
Вариант №2. Вложение финансовых средств в фондовый рынок и ПИФы.
Для того, чтобы рассмотреть такой вариант вложений, сначала определимся с самим понятием фондового рынка и ПИФов. На фондовом рынке вы можете приобрести акции компаний, облигации и прочие ценные бумаги. ПИФ – это сокращенное название паевого инвестиционного фонда, который является финансовой организацией, формирующей инвестиционные портфели самостоятельно с целью дальнейшей продажи их долей.
Если вы имеете не слишком большой стартовый капитал для инвестирования и готовность рискнуть, то вложение этих средств в рынок ценных бумаг будет для вас вполне актуальным. Сумма вложений здесь не ограничена, но конечно превышает стартовый порог, установленный для начального вклада в банк. Однако и прибыльность такой инвестиции значительно выше, как и риски.
Все операции фондового рынка происходят либо на уровне тех же банков, либо в специальных брокерских конторах. Наиболее надежными из таких контор принято считать компанию «Атон» или же «Открытие». Они функционируют на рынке ценных бумаг довольно давно и весьма успешно, доказав за это время свою надежность. Найти их офисы можно во многих городах России.
Следует упомянуть о том, что все инвесторы фондового рынка подразделяются на группы, которые формируются в зависимости от временного периода нахождения их денег на рынке. Далее рассмотрим эти группы:
• Группа краткосрочных инвесторов занимается быстрой покупкой и продажей бумаг – не более нескольких недель. Еще их именуют спекулянтами, так как иногда сделка может совершаться даже за минуты;
• Группа инвесторов среднесрочного типа приобретают ценные бумаги на срок около нескольких месяцев;
• Группа долгосрочных вкладчиков держат у себя купленные акции на протяжении долгого времени, сохраняя в них свои денежные средства. То, насколько быстро они их продадут, зависит от темпов развития компании. Срок может составлять и несколько лет. Известный инвестор Уоррен Баффетт является представителем именно этой группы, преследуя концепцию длительного хранения приобретенных ценных бумаг.
На фондовом рынке вы можете управлять вкладами самостоятельно, если достаточно хорошо разбираетесь в технике и правилах контроля вложений и основных факторах влияния на их успешность. Если же вы сомневаетесь, лучше довериться профессиональному управляющему.
В паевом фонде вы получаете прибыль в зависимости от процентов, которые были вам начислены. Процесс начисления основывается на размере вашей части вложения. Здесь риск заключается в том, что вы можете получить не только прибыль, но и вложиться в убыток себе, если ПИФ будет работать в минус.
Выделим основные характеристики варианта вложений в фондовые рынки и ПИФы.
Положительные характеристики:
• Нет необходимости начинать инвестирование с крупной суммы;
• В итоге, вы получите большие процентные накопления, чем в банковской организации, что характеризует это, как выгодное вложение денег;
• Довольно большой ассортимент выбор инструментов, куда вложить деньги в кризис – это и акции, и опционы и фьючерсы;
• Вы имеете возможность получения дивидендов;
• Инвестиционный портфель формируется согласно вашим пожеланиями. Это дает возможность выбрать именно те отрасли, которые интересны вам и прибыльны на ваше усмотрение;
Отрицательные характеристики ПИФ:
• Здесь вам придется изучить намного больше информации, чем при вложении в банк, ознакомиться с определенными тенденциями и критериями функционирования фондовых рынков;
• Риски также здесь высоки: можно получить хорошую прибыль, но можно и большой убыток;
• Если вы захотите самостоятельно вести ваш инвестиционный портфель, то придется пройти специальное обучение, на что понадобиться затратить время.
Вариант №3. Вложение в валютный рынок Форекс.
Наверное, многие слышали о самом крупном мировом валютном рынке, который позволяет зарабатывать на обмене валют и колебаниях курсов. Здесь в вашем распоряжении находятся любые мировые денежные единицы, которые вы можете покупать, продавать и менять в зависимости от того, как считаете нужным. Людей, которые занимаются торговлей валютой на Форекс, называют трейдерами или же спекулянтами, а операции проводятся только в определенное время дня, когда открыта биржа. Существует множество компаний, предлагающих помощь в торговле на этом рынке, также вы можете заниматься этим самостоятельно.
Рынок Форекс известен очень высокими коэффициентами рисков, но иногда и здесь есть возможность получить очень большой доход от вклада. Если вы решите обратиться за помощью к компании Форекс-брокеру, будьте очень внимательны к выбору такой компании. Изучите отзывы в интернете, осмотритесь в офисе, поговорите с сотрудниками, чтобы оценить статус и уровень надежности брокера. Очень часто возникают ситуации, когда после получения вложения брокер не вводит ваши деньги на реальный валютный рынок. Вы просто принимаете участие в специальной компьютерной программе и постепенно теряете свои деньги. Поэтому здесь очень важно сделать правильный выбор Форекс-брокера.
Положительные стороны того, чтобы вложить деньги в кризис именно на рынок Форекс:
• Начальный порог вложения составляет минимум 100 долларов, что не является слишком крупным вложением;
• Здесь вы можете получить довольно быструю и весьма высокую прибыль;
• В вашем распоряжении находятся самые различные валюты, пары которых вы можете выбирать по своему усмотрению.
Отрицательные стороны:
• Риски торговли на рынке Форекс очень высоки и потерять весь вклад можно очень быстро;
• Для того, чтобы инвестировать самостоятельно, необходимо очень хорошие знания в области мировых событий, валютного рынка, факторов влияния на курсы и многие другие.
Вариант №4. Вложение средств в недвижимость.
Во-первых, следует учесть, что вложение денег в недвижимость – это не только покупка квартир, домов или других помещений. К этой категории также относятся земельные участки, наделы под застройку, транспортные средства, водные объекты и многое другое. Вы можете приобрести коммерческую недвижимость или жилую. Коммерческая является более доходной, но стоит больше и требует знаний, для того, чтобы приобретение было действительно прибыльным. Но в принципе покупка любого типа недвижимость – это
выгодное вложение денег со своими плюсами и минусами. Рассмотрим их:
Положительные моменты:
• Недвижимость – это источник пассивного дохода. Вы всегда можете сдать её в аренду и получать регулярно определенную сумму денег;
• Приобретая недвижимость, у вас всегда есть шанс спустя время продать её за более дорогую стоимость;
• Вкладываясь в покупку недвижимости, вы защищаете ваши средства от влияния инфляции и минимизируете риски их обесценивания;
• Имея свою недвижимость, вы всегда можете ее использовать в своих целях – для собственного бизнеса, проживания.
Негативные моменты:
• Стартовые вложения довольно высоки;
• Для того, чтобы продать недвижимость и не потерять в цене, а, наоборот, выиграть, необходимо выждать время и оно может быть длительным;
• Возможны непредвиденные обстоятельства, которые резко занизят стоимость недвижимости или в принципе уничтожат её. Как пример, это пожар, авария, взрыв, затопления и прочие.
Вариант №5. Организация собственного дела.
Для того чтобы открыть собственный бизнес вам необходимо иметь не только стартовый капитал, но и определенный склад ума, интуицию и уверенность в себе. Желательно также обладать хотя бы небольшим опытом работы в бизнес структурах.
Конечно, риски есть и здесь – вы можете прогореть, не выдержать конкуренции или какая другая причина. Но в отличие от других перечисленных способов инвестирования, в собственном деле вы будете сами ответственны за свои успехи и поражения и сможете корректировать, улучшать и оптимизировать его. С одной стороны
вложить деньги под высокий процент проще, но здесь вы сможете сами управлять вашими вложениями. Если вы уже имеете небольшой бизнес, то вклад в его расширение будет наиболее оптимальным решением. Если же нет, то можно начать с нуля, ведь все с чего – либо начинается. Итак, какие же положительные и отрицательные стороны открытия своего дела.
Положительные стороны:
• Вы сами отвечаете за свои вложения, выстраиваете линию ведения бизнеса, совершенствуете его и имеете возможность в любой момент улучшить то, что, по вашему мнению, в этом нуждается;
• Имея свой бизнес, вам будет проще найти инвесторов, готовых к сотрудничеству, что даст вам возможность участвовать в крупных инвестиционных проектах;
• Банки намного с большей охотой готовы выдать кредит на бизнес, чем в других случаях.
Отрицательные стороны:
• Большой риск потерять вложенные деньги;
• Всегда проще приобрести то, что необходимо для собственного дела, чем продать. Во-первых, приобретаете вы новое, а продаете то, что было в употреблении;
• Привлекая инвесторов совладельцев, вы рискуете потерять свою часть бизнеса.
Итак, мы рассмотрели основные советы экспертов по вопросу выгодного вложения средств, на которые стоит обратить внимание. Во что же нежелательно инвестировать из-за большой возможности потерять все? Далее перечислим некоторые примеры, хотя, конечно же, все ситуации индивидуальны и нельзя предугадать, что еще может привести к неудаче.
• Финансовые пирамиды;
• Казино и прочий незаконный игральный бизнес;
• Продажа наркотиков, оружия, людьми;
• Организация подставных фирм и мошеннических организаций;
• Махинации с недвижимостью;
• Коррупционные схемы.
Помните о том, что для того, чтобы
приумножить свой капитал нет необходимости рисковать жизнью, здоровьем или свободой, а сделать это можно вполне честным и законным путем.
В статье были представлены мнения опытных людей и советы экспертов: куда вложить деньги в кризис так, чтобы это было законно, выгодно и честно, а также приносило доход.
