Из года в год все больше кредитование входит в жизнь многих людей. И важно знать, что
кредитная история становиться неотъемлемой частью заемщиков. И от того насколько заемщик аккуратен в погашении кредитных обязательств, зависит чистота кредитной истории. Если же в вашей кредитной истории есть запятнанные моменты, о кредитах можно забыть надолго. Но как быть, если кредит жизненно необходим в данное время, а кредитная история не безупречна? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.
Обращаясь в банк с просьбой о кредите, финансовое учреждение проверяет кредитную историю заемщика и только после этого решает, предоставлять кредит или отказать.
Кредитную историю можно считать плохой, а заемщик ненадежным, если предыдущие кредиты возвращались с нарушениями кредитных обязательств или кредит не возвращался вообще.
Во избежание собственных рисков, кредитные учреждения отправляют заемщика в список неблагонадежных и соответственно не рискуют с таким заемщиком иметь дело.
Кредитные отделы руководствуются определенными критериями, по которым
судят о чистоте кредитной истории:
- невозврат кредита – нарушение грубое;
- систематическая просрочка оплат от 5 дней и более – нарушение среднее;
- разовая просрочка оплат до 5 дней – учитывается как норма.
Бывает, когда заемщик произвел оплату в последний день, отведенный для оплат, но деньги в банк поступили через несколько дней и такая оплата автоматически попадает в категорию просроченных.
Бывает, что заемщик произвел последнюю оплату по кредиту, и посчитал, что полностью рассчитался с банком, но остались неоплаченными какие-то копейки, которые необходимо оплатить и банк не может закрыть счет, потому как считает, что долг не возвращен полностью. А так как эти несколько копеек считаются долгом перед банком, следовательно, накладываются определенные штрафные санкции. И эти штрафы со временем выливаются в значительную сумму. Поэтому, советуем всегда уточнять баланс по счету.
Кредитная история с разовой просрочкой оплат до 5 дней, хотя и считается не идеальной, но особого влияния на решение о выдаче займа не имеет. Как правило, банки дают кредиты таким заемщикам.
Кредитная история с просрочкой оплат от 5 и более дней, хотя и является плохой, но кредит погашен полностью, решение о выдаче кредита остается за банком и является его личным делом.
Кредитная история с пометкой о том, что кредит не погашен, а заемщик до сих пор должник, как правило, все кредитные учреждения отказывают в выдаче нового кредита.
Есть ряд влияющих факторов, кроме нарушений во время оплат, которые могут испортить кредитную историю, даже несмотря на регулярные и исправно произведенные оплаты.
К таким факторам относятся вынесенные судебные определения, возбужденное уголовное дело, поданный иск о мелком правонарушении.
Любая кредитная история рассматривается в индивидуальном порядке.
Как изменить (исправить) свою кредитную историю?
Сразу заметим, что
исправить свою кредитную историю полностью невозможно, можно только немного подправить ее.
Обычно банки идут на уступки своим заемщикам и не особо придираются к просрочкам оплат. Заемщики, как правило, без стеснения предоставляют исчерпывающую информацию о своем исправлении по отношению к обязательствам. Такой информацией могут быть выписки о полном погашении долгов и кредитных обязательств за последнее время. Возможно, это будут различные счета: за коммунальные услуги, исполнительные обязательства, банковские и т. д. А, если к этому прибавить справку о высоком доходе на основном месте работы, то банк может удовлетворить просьбу о кредите.
Также, можно предоставить подтверждение невозможности в срок оплатить кредитные обязательства по болезни, из-за задержки зарплаты и т. д.
Предварительное открытие депозитного счета в банке (примерно за год до кредита), где вы хотите взять кредит, подтвердит вашу серьезность намерений и дисциплинированности.
Помните, каждый отдельный случай кредитным отделом рассматривается индивидуально, но всегда нужно быть аккуратными в плане оплат по кредиту и отдавать долг в срок, который назначен банком.
Таким образом, можно
исправить кредитную историю.
