В связи с тем, что в конце прошлого года вступили в силу некоторые обновления, самое время поговорить о том, как проходит процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году. Причем одобрение эти перемены вызвали далеко не у всех граждан: если некоторые считают, что они помогут избавиться от долговых обязательств, то другие говорят о том, что сама процедура объявления банкротства – длительная и дорогая, почему и является недоступной для части граждан.
Закон о банкротстве физических лиц №154 ФЗ от 29-06-2015 полностью регламентирует данный процесс, выделяя требования и последовательность действий. Именно им следует руководствоваться гражданам, которые ощущают приближения безвыходной для бизнеса ситуации, которая влечет за собой долги, превышающие возможности предпринимателя. Но следует учитывать и тот факт, что далеко не все бизнесмены имеют право на объявление себя банкротами, это доступно лишь отдельной группе граждан, которые отвечают ряду требований.
Требования к гражданам, которые претендуют на статус банкрота.
1. Для того чтобы
признать себя банкротом, физическое лицо должно соответствовать ряду требований, которые, в принципе, не слишком отличаются от признаков для юридических лиц. Главное отличие в сумме долга: физическое лицо может получить статус банкрота, если долг превысил пятьсот тысяч рублей, что не является малой суммой для размера кредита потребителя. Поэтому, некоторые физические лица умудряются оформить займы не в одном, а в двух и более банках. В таком случае, пятьсот тысяч – вполне реальный размер общих долговых обязательств.
2. Далее значение имеет термин задержки выплаты долга. Здесь закон о неплатежеспособности физических лиц регламентирует термин в
три календарных месяца задержки возмещения долга. Если за этот период никаких выплат не было произведено, которые могли бы покрыть сумму займа, значит, физлицо в принципе не может погасить долг.
3. Если заем брался не в банковской организации, то факт получения средств в долг должен быть заверен решением судовой системы.
4. Будущий банкрот должен также быть признанным не способным оплатить долг на основании следующих факторов:
• Все денежные операции по возврату материальных ресурсов кредиторам должны быть приостановлены, не смотря на то, что термин внесения средств просрочен;
• Часть тех долговых обязательств, которые должны были быть выполнены за первый месяц, не выполнялись больше, чем на десять процентов;
• Сумма долга больше, чем стоимость всего имущества, которое имеет должник, в том числе и по правам требования;
• Есть факт постановления приставов касательно того, что долг не может быть взыскан с человека, так как у него отсутствует необходимое имущество.
Для того чтобы
объявить себя банкротом, сам должник может обратиться в органы арбитражного суда, подав соответствующее заявление, или же это может сделать лицо, которое одолжило средства гражданину, также, как и органы налоговой службы. Итак, поговорим о том, как должен поступить человек, который хочет сам признать себя банкротом.
Ситуации, когда подача заявки на получение статуса банкрота необходима.
Допустим, человек должен средства не только одному заемщику, а сразу нескольким, как в ситуации с банками. Если гражданин осознает, что вернуть некоторую сумму долга он в принципе имеет возможность, но вот погасить весь долг, составляющий более пятисот тысяч, не сможет, он должен самостоятельно направить заявление на получение статуса банкрота. Важно знать, что обратиться в органы арбитражного суда следует не позже, чем спустя тридцать дней, после того, как должник осознал, что не сможет возместить всю сумму долга.
Скачать заявление о банкротстве физического лица
Иногда объявить физическое лицо банкротом не необходимо, но можно по собственному желанию и решению. Допустим, просчитав все свои доходы и сбережения, гражданин понимает, что не сможет погасить всю сумму задолженности, при этом имущественная база у него также недостаточна, и по всем требованиям для банкрота он подходит. Например, у человека есть невыплаченный кредит потребительского типа, который ничто не обеспечивает, доходов для того, чтобы его выплатить недостаточно, и даже продажа имущества не поможет справиться с долгом. Да, он может выплатить лишь долю кредита, но этого недостаточно, поэтому смело можно обращаться в арбитражный суд.
Документальная база, необходимая при получении банкрота.
Министерство юстиций утвердила ряд форм, которые будут нужны для того, чтобы объявить физическое лицо банкротом. Человек должен подать следующий пакет документов:
• Официально оформленную заявку на получение статуса банкрота
• Документальное подтверждение того, что долговые обязательства имеют место, например, договора с кредиторами, расписки. Кроме этого, необходимы бумаги, которые обоснуют, зачем человеку понадобились кредитные средства, а также документы о том, что должник не в состоянии возместить задолженность. Это могут быть справки о доходах, выписки со счетов в банке.
• Бумаги, выданные в ЕГРИП, не раньше, чем пять дней назад, которые свидетельствуют о наличии или отсутствии статуса индивидуального предприятия.
• Перечень всех, кому задолжал гражданин. Указываются фамилии, имена и отчества или же названия организаций, адрес кредитора, а также сумма займа. Если человек был индивидуальным предпринимателем, то он должен так же указать все обязательные платежи, которые имели место в ходе ведения деятельности, и их суммы.
• Документ, который содержит информацию об имуществе гражданина, как его собственное, так и залоговое, при этом следует указать, кто является держателем залога. Например, если у человека есть автомобиль, оформленный в кредит, следует отметить, в каком банке был оформлен кредитный договор.
• Ксерокопии всех бумаг, которые указывают на права собственности человека на его имущественную базу. Если есть интеллектуальная собственность, также следует предъявить определенные бумаги.
• Признание банкротства физического лица, возможно, только после того, как будут представлены все данные об операциях, проводимых за последние три года, объектом которых были: недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, доли уставного капитала. Также необходимо указать все сделки, сумма которых превышает триста тысяч.
• Для акционеров, и принимающих участие в юридических лицах граждан, необходимо указание всех остальных участников этого юридического лица.
• Документальное засвидетельствование каждого дохода, который получал гражданин за последние три года, а также удержанные налоги за аналогичный период;
• Справочные документы из банковских организаций касательно того, какие счета имеет человек, какие вклады и суммы оставшихся средств.
• Ксерокопия
СНИЛС, вместе с информацией о состояниях индивидуальных лицевых счетов.
• Если человек состоит в браке, необходима ксерокопия брачного свидетельства.
• Если за прошедшие последние три года человек был разведен, так же понадобится подтверждающий документ.
• Если человек занимался получением свидетельства ИНН, то понадобиться и его ксерокопия.
• Для гражданина, который не имеет официального места работы, нужна справка от службы занятости о том, что он не является безработным.
• Ксерокс брачного договора, если такой имеется.
• Если в течении последних трех лет супруги делили имущество между собой, то необходима ксерокопия договора.
• Для родителей и опекунов понадобятся свидетельства о рождении детей.
• Прочие бумаги, которые могут подтвердить факт наличия обстоятельств, необходимых для обоснования заявки.
Кроме этого, в заявке подаются данные СРО, на основании которых один из ее представителей станет финансовым управляющим должника. Оплата услуг финансового руководителя будет начисляться с депозита суда, и составит десять тысяч рублей.
Некоторые граждане ходатайствуют о том, чтобы получить отсрочку на вложение депозитных средств для финансового руководителя. При получении положительного решения со стороны суда, средства можно будет внести в любой день до того, как будет проводиться судебное заседание о признании гражданина банкротом.
Итак, допустим, с документами гражданин разобрался, весь список бумаг готов для арбитражного суда, и он уже обратился в судовые органы в том районе, где проживает. Как проходит процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году, и чего ожидать после подаче бумаг?
В каких случаях физическое лицо признается банкротом, и в какой последовательности?
Закон о неплатежеспособности физических лиц регламентирует необходимость проведения трех основных процедур: реструктуризацию долга, реализацию имущественной базы, мировой договор. Ознакомимся с каждым этапом более подробно.
Процесс продвижения заявки на статус банкрота в органы суда.
В самом начале пути само заявление может быть классифицировано судей либо как обоснованное, либо как необоснованное. Если принимается решение, о том, что заявка не имеет веских оснований, то дальнейшие действия касательно нее проводиться не будут. Это бывает в следующих случаях:
1. Если к моменту заседания кредиторы уже не имеют претензий к гражданину, так как считают, что он удовлетворил их требования, или признают их необоснованными;
2. Хотя бы одно из требований к банкроту не выполнено гражданином;
3. Нет доказательств о том, что человек неплатежеспособен;
4. Если заявку подает заемщик, то необходимо подтверждение факта займа от суда;
5. Должник и кредитор находятся на уровне разрешения правового спора, находящегося на исковом производстве.
Если в отделение арбитражного суда поступает заявка, которая оформлена с учетом одного из перечисленных пяти пунктов, то она не подлежит дальнейшему рассмотрению.
При условии признания заявления обоснованным, процедура банкротства физического лица предполагает реструктуризацию его долгового обязательства. Но только при соответствии его требованиям банкрота, неплатежеспособности, наличии невыплаченного долга. Если физлицо не подходит под требования двести тринадцатой статьи законодательства, то будет принято решение о том, чтобы реализовать имущественную базу должника.
Требования, которые применяются к гражданам, желающим реструктуризировать свои долговые обязательства:
• Наличие постоянного источника дохода на тот момент, когда будет составляться план реструктуризации займа;
• Отсутствие судимостей по экономическим преступлениям, которые не сняты на данный момент;
• Не иметь статуса банкрота в прошедшие пять лет;
• Не иметь прежде составленного для себя плана по реструктуризации долговых обязательств на протяжении минувших восьми лет.
Закон о банкротстве физических лиц в 2016 году четко регламентирует все необходимые нюансы. Что касается самого процесса долговой реструктуризации, то с ним можно ознакомиться в двести тринадцатой статье закона о неплатежеспособности. После того, как решение о проведении реструктуризации будет принято, можно ожидать следующих действий:
• Все судебные акты, которые относятся к должнику, будут приостановлены;
• Будет отменено начисление всех неустоек, штрафов, пеней;
• Заемщик может выражать свое требования лишь для того, чтобы они были включены в перечень требований;
• Все обязательства, которые возникали до начала судебного процесса, числятся, как наступившие.
Также следует помнить, что человек не имеет права на отказ от процесса реструктуризации и получения планов этого процесса. Если заемщик принял решение объявить физическое лицо банкротом, то он имеет право отозвать выполнение соглашения, если должник должен выполнить свое обязательство не на уровне финансовых ресурсов. Для того чтобы совершать какую-либо сделку, человек должен получить письменное разрешение от своего финансового руководителя. Это касается:
• Покупки или отчуждения имущественной базы, если она оценивается в сумму, превышающую пятьдесят тысяч;
• Выдачи или получения займа, гарантии, поручительства, а также уступки права требований или перевода долгов;
• Передачи имущества на основании залогового договора;
• Внесения своей имущественной базы, как оплаты уставных капиталов;
• Дарения.
Если человек принял решение
объявить себя банкротом, то после того, как начнется процесс реструктуризации долга, его задолженности будут признаны безнадежными. В принципе, это довольно неплохой выход из тяжелой ситуации, но есть одно но: далеко не каждый гражданин соответствует всем требованиям, чтобы получить возможность реструктуризировать долг.
Процедура реализации имущественной базы.
Для того чтобы реализовать имущество выделяется не более, чем полгода. Если человек, который заинтересован в этом, решит ходатайствовать о том, чтобы продлить промежуток, то вполне может получить положительный ответ. Велика вероятность назначения того же финансового управленца, которого приставили человеку, когда он только подал заявку с просьбой признать себя банкротом, если до этого управляющий не был отклонен.
Кроме этого суд ограничит возможность гражданина покидать территорию страны до того момента, пока дело не будет закончено. Если же вылет все же необходим, то гражданин должен самостоятельно ходатайствовать, и в зависимости от мнения заемщиков, причин, по которым нужно покинуть страну, будет принято окончательно решение по этому вопросу. В принципе, вся имущественная базы подлежит реализации, однако, снова-таки по просьбе должников, иногда вносятся коррективы, например:
• Если продажа имущественной единицы не имеет особого веса на исполнение требования заемщика, а стоимость ее не больше, чем десять тысяч рублей;
• Имущественные единицы, которые согласно четыреста сорок шестой статье, не подлежат взысканию по ГПК.
Итак, если человек решил объявить себя банкротом, и получил от суда признание банкротства физического лица, то:
1. Право на его имущественную базу на конкурсной основе может быть реализовано только с помощью финансового руководителя;
2. Открытие и закрытие счетов, распоряжение средствами, осуществление прав в юридических лицах, если должник акционер или участник, а также голосование – все это ложится на плечи финансового управленца;
3. Должник лишается права на ведение вышеперечисленной деятельности.
Можно сказать о том, что после того, как было признано банкротство физического лица, большая часть его прав переходит к финансовому управляющему. Отдать каждую свою банковскую карту финансовому управленцу должник обязан за один день после того, как он был признан банкротом. Потом начинается процесс оценивания имущественной базы и ее реализация. Продажа осуществляется на открытых торгах. Это касается всех драгоценностей, предметов роскоши, если их общая цена – более ста тысяч. Все объекты недвижимости также продаются.
В какой последовательности удовлетворяются требования заемщиков.
После того, как признается банкротство физических лиц, выстраивается последовательность удовлетворения тех лиц, которым они должны. Изначально выплачиваются задолженности текущих платежей:
• Выплата алиментов, судебных затрат, зарплаты финансовому управляющему;
• Выплата по трудовому соглашению с работниками, которые находились в подчинении у банкрота;
• Выплаты коммунальных платежей;
• Оплаты прочих текущих платежей;
К второстепенным относятся следующие отчисления:
• Выплаты по причине нанесения вреда здоровью или жизни;
• Выплаты по трудовому соглашению;
• Удовлетворение прочих заемщиков.
По окончанию всех расчетов с заемщиками, финансовый управленец заносит в документ, что все выплаты по задолженности осуществлены, после чего в суде принимается решение об остановки процесса продажи имущественной базы. Должник более ничем не обязан кредиторам, если не имеют места следующие обстоятельства:
• Наличие возбужденного уголовного дела по факту фиктивного банкротства в ходе данного производства;
• Намеренное сокрытие, уничтожение имущества или представление ложных сведений;
• Если требование касается лично самого должника, например, компенсация морального вреда, травм нанесенных здоровью, алиментов, зарплаты или выходных пособий, то оно может предъявляться и после того, как реализация закончится.
Сколько стоит объявить себя банкротом?
В цену всей процедуры входит несколько направлений затрат.
1. Оплата услуг финансовому управленцу. Она формируется из установленной суммы и процентной части. Процентная часть – это два процента от той суммы, которая удовлетворила требования заемщиков, если долг был успешно реструктуризирован. Если была проведена реализация материальной базы, процентная часть – два процента от суммы вырученных средств за продажу имущества и получения дебиторских задолженностей. Эти средства начисляются управленцу после окончания процесса признания банкротом.
2. Должник оплачивает публикацию сведений в ЕФРСБ, что обходится не меньше, чем половина оплаты, которая взымается с юридических лиц, а ее размер составляет 712,96 руб.
Чем чревато признание банкротом?
С одной стороны, есть и позитивные и негативные нюансы банкротства. Конечно, всегда приятно избавиться от задолженности, которая непосильным грузом давит на человека, но следует учитывать и следующие моменты:
• В течение пяти лет после того, как гражданин был признан банкротом, он не имеет право на оформление кредитов;
• На протяжении последующих трех лет он не сможет руководить юридическими лицами;
• Пять лет человек не имеет на повторное заявление о банкротстве.
Резюмируя вышесказанное, хочется отметить, что для людей, которые не имеют имущества и определенной материальной базы, а лишь одни задолженности, объявить себя банкротом будет крайне сложно – попросту не хватит средств. С одной стороны, избавиться от долгов можно и в такой форме, как исполнительное производство. Прежде, чем решиться на то, чтобы объявить себя банкротом, следует взвесить все альтернативные варианты – возможно, есть другой способ решения проблемы. Учитывая то, как проходит процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году, не следует принимать такие решения наспех.
