Виды банковских платежей можно разделить на дифференцированный платеж и аннуитетный платеж. Дифференцированный платеж, является ежемесячным постоянно сокращающемся платежом по обслуживанию кредита.
При данном виде банковского платежа сумма, которую должны выплачивать каждый месяц для погашения основного долга за кредит, является фиксированной, а сумма для выплаты процентов постоянно сокращается.
Аннуитетный платеж – вид банковского платежа, который, является ежемесячным платежом. Включает в себя проценты за использование кредита за весь полный расчетный месяц и часть самого основного долга, рассчитывается, чтобы полностью все платежи, которые делаются каждый месяц, были равными в период всего срока погашения кредита.
Также, говоря о видах банковских платежей нельзя забыть об аккредитиве.
Аккредитивная форма расчетов, предусматривает обязательство покупателя в открытие аккредитива в банке на какую-нибудь конкретную сумму в заранее согласованной валюте и на установленный срок, который заверяется в договоре, в пользу продавца. Аккредитивная форма расчетов, является востребованной и безопасной формой расчетов между продавцами и покупателями, ведь она представляет некий способ безналичных расчетов, при котором банк-эмитент по поручению плательщика по аккредитиву берет на себя обязательство выполнить расчет с получателем средств по аккредитиву.
Суть аккредитива, как некой формы расчетов состоит именно в том, что деньги, которые перечисляет плательщик, перечисляться контрагенту в том случае если он выполнит заранее определенные условия. Также, суть аккредитива состоит в его удобстве, а именно в том, что продавец может получить все финансовые средства уже в тот момент, когда доставит требуемые документы.
Существует несколько видов аккредитивов:
- Циркулярный (денежный) – аккредитив, при котором выплата может производиться без предоставления коммерческих документов.
- Товарный (документарный) – аккредитив, при котором выплата не производится без предоставления требуемых коммерческих документов.
Документарный аккредитив разделен на несколько видов аккредитивов:
1. Возвратный (отзывной) – могут быть внесены изменения в условия аккредитива или же аккредитив может быть аннулирован в любой момент по желанию клиента, который его открыл, без уведомления экспортера.
2. Безотзывный – данный аккредитив не может быть изменен или аннулирован без уведомления экспортера, в пользу которого открыт аккредитив.
3. Подтвержденный – в условия аккредитива входит то, что банк, который выполняет оплату, берет на себя обязательство произвести требуемую оплату независимо от того поступили средства или нет.
4. Трансферабельный – достаточно редкий вид аккредитива, при котором экспортер может передать все свои права на получение финансовых средств третьим лицам.
5. Возобновляемый – при таком аккредитиве открывается счет на не всю сумму платежа, которая автоматически пополняется.
6. Компенсационный – данный аккредитив, является неким средством финансирования сделки путем выставление аккредитивов в одном банке, при котором условия должны совпадать.
Виды аккредитивов делятся по способу обеспечения:
- Покрытые – аккредитив с предварительным обеспечением средствами банки – эмитента.
- Непокрытые – аккредитив, без какого-либо предварительного предоставления банком-эмитентом своих финансовых средств.
Пример простой схемы аккредитива:
Покупатель и продавец заключают между собой контракт, который предусматривает аккредитивную форму расчетов. Покупатель обращается в «банк» с заявлением для открытия аккредитива. «Банк» берет за основу заявление и открывает аккредитив в пользу бенефициара аккредитив, который далее направляется бенефициару. Авизующий банк после того как получит аккредитив от «Банка» проверяет его на подлинность и передает все условия данного аккредитива продавцу. После того как продавец получил аккредитив он делает отгрузку товара покупатели и подготавливает все необходимые документы по аккредитиву. Когда весь товар отгружен продавец отдает документы в авизующий банк. Далее Авизующий банк направляет полученные документы в «Банк» и он проверяет их на соответствие со всеми условиями, после проверки осуществляется платеж.
Образец аккредитива, заявление на открытие между двумя физическими лицами.
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ АККРЕДИТИВА № ___ от « » ____________ 20___ г.
Поручаю КБ «МЕТРОПОЛЬ» ООО открыть аккредитив на следующих условиях:
|
Наименование расчетного документа: АККРЕДИТИВ
|
Код формы по ОКУД ОК 011-93: 0401063
|
|
СВЕДЕНИЯ О ПЛАТЕЛЬЩИКЕ
|
|
Плательщик (ФИО):
|
|
|
Паспорт:
|
Серия ________ номер ___________ выдан « » _________ _____ ______________________________________________________ код подразделения ______________
|
|
Место регистрации: (Республика/Край/Область город, улица, дом, корпус, квартира)
|
|
|
Расчетный счет Плательщика (укажите номер):
|
|
|
Открыт в филиале/дополнительном офисе КБ «МЕТРОПОЛЬ» ООО (укажите название):
|
КБ «МЕТРОПОЛЬ» ООО
|
|
БИК (укажите номер)
|
044579692
|
|
Корр.счет (указывается при наличии)
|
30101810900000000692
|
|
ИНН (укажите номер)
|
7706005050
|
|
УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ АККРЕДИТИВА
|
|
Вид аккредитива:
(отметьте нужный вариант)
|
отзывный
безотзывный
|
непокрытый (гарантированный)
покрытый (депонированный)
безотзывный подтвержденный
|
Условие оплаты:
(отметьте нужный вариант)
без акцепта с акцептом
|
|
Сумма аккредитива в рублях цифрами (укажите цифрами):
|
|
|
Сумма аккредитива в рублях прописью (укажите прописью):
|
|
|
Срок действия аккредитива
(укажите дату закрытия аккредитива):
|
« » _________________ 20____ г.
|
|
Полное наименование исполняющего банка (укажите):
|
Коммерческий Банк «МЕТРОПОЛЬ» Общество с Ограниченной Ответственностью
|
|
Местонахождение исполняющего банка:
(Республика/Край/Область, город, улица, дом, корпус, офис)
|
Россия, г. Москва, ул. Донская, д. 7, стр.3
|
|
БИК исполняющего банка (укажите номер)
|
044579692
|
|
Корр.счет исполняющего банка (укажите номер)
|
30101810900000000692
|
|
СВЕДЕНИЯ О ПОЛУЧАТЕЛЕ
|
|
Получатель ( ФИО физического лица):
|
|
|
Паспортные данные
(указывается для физического лица):
|
Серия ________ номер ___________ выдан « » _________ _____ ______________________________________________________ код подразделения ______________
|
|
Адрес (для физического лица укажите место регистрации,)
|
|
|
ИНН Получателя (указывается при наличии):
|
|
|
Расчетный счет Получателя (укажите номер):
|
|
|
Полное наименования банка, где открыт расчетный счет получателя (укажите):
|
Коммерческий Банк «МЕТРОПОЛЬ» Общество с Ограниченной Ответственностью
|
|
БИК банка получателя (укажите номер)
|
044579692
|
|
Корр.счет банка получателя (укажите номер)
|
30101810900000000692
|
|
ИНФОРМАЦИЯ О НАЗНАЧЕНИИ АККРЕДИТИВА
|
|
Наименование товаров/работ/услуг, для оплаты которых открывается аккредитив (укажите)
|
|
|
Срок передачи недвижимости (укажите)
|
«___» ____________ 20___ г.
|
|
Номер Договора, Дата заключения Договора (укажите)
|
|
