Как правильно взять кредит под залог земельного участка – порядок действий, рекомендации и описание основных правил приведены в данном материале. Очень часто люди вынуждены брать кредиты в банковских организациях, однако, учитывая заработные платы среднестатистического человека, кредитные организации не всегда идут на контакт с клиентами. Тогда приходиться искать альтернативное решение вопроса, например,
брать кредит под залог земли, квартиры, машины, и так далее. При наличии ценного имущества получить заем в банках всегда намного проще. Далеко не каждый среднестатистический житель нашей страны понимает все тонкости и нюансы того, как взять кредит под залог земельного участка, хотя многие считают такое решение оптимальным, ведь в квартире надо жить, а на машине ездить.
Не стоит забывать о том, что на Вашем пути могут встретиться и мошенники, которые обманным путем постараются заполучить вашу землю, и банковские организации, которые предлагают невыгодные условия кредитования, и многие другие проблемы, будьте к этому готовы. Именно для того чтобы минимизировать шанс столкнуться с такими обстоятельствами, мы предлагаем Вам ознакомиться с основными особенностями и требованиями, которые предъявляются к тем,
кто хочет оформить кредит под залог земли.
КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА
1. Как повысить свой шанс на то, чтобы получить деньги в долг
Любая финансовая организация боится потерять собственные деньги, что вполне естественно, ведь при выдаче кредита она всегда рискует остаться в минусе. Именно поэтому каждый сотрудник банка старается максимально
проверить платежеспособность клиента, а наиболее надежной гарантией становиться ценное имущество, которое заемщик готов оставить в качестве залога. В статье речь идет о том, как взять кредит под залог земельного участка, независимо от того, с какой целью клиенту понадобились деньги. У полноправного собственника земельного надела, который хочет получить деньги в долг для того, чтобы купить квартиру, машину, построить дом или открыть бизнес, будут все шансы на получение большей суммы денег, если он оставит его в качестве залога.
Основные преимущества залогового кредита:
• Снижение процентных ставок. Кажется, что один или два процента – это незначительная сумма, но если просчитать ее на несколько лет вперед, то получится неплохая переплата;
• Увеличение сроков на выплату долга. Чем больший срок дается на выплату долгового обязательства, тем меньше придется платить каждый месяц;
• Оформление значительно проще. Оформить кредит под залог земельного участка можно значительно быстрее, чем заем без залога, да и документации понадобится меньше;
• Размер суммы займа увеличивается.
Причиной того, что
кредит под залог земли дается на более выгодных условиях, является довольно высокая цена участков на данный момент. Если надел расположен в пятидесяти километрах от МКАД, и имеет площадь больше семи соток, то продать его можно за пять миллионов, а цена растет вместе с сокращение дистанции до столицы. Конечно, столичная цена намного выше, чем на участки, которые находятся недалеко от других городов. Заемщик рассуждает со стороны того, что землю он практически не использует, поэтому оставить ее в качестве залогового имущества не такая уж проблема. По крайней мере, это не так пугает, как ощущение того, что в залоге находится своя жилплощадь или личный транспорт.
Если
Вы взяли кредит под залог земельного участка, это не значит, что права на него переходят к банку или кому-либо другому, у вас остается право на возведение построек, использование его в коммерческих целях, и на проживание. Единственные ограничения касаются дарения и обмена. Банк готов взять в залог далеко не каждый участок, например, если вы владеете наделом земли, который находится в далеком селе, то вряд ли он представит интерес для кредитной организации.
Главная характеристика – ликвидность, то есть берут только не участки, которые можно будет продать в том случае, если долг не будет выплачен.
Кредит под залог земли можно взять
целевой и нецелевой. Более лояльно организации относятся к целевым займам, например, которые оформляются для того, чтобы улучшить условия проживания: купить квартиру, дом, построить здание или провести ремонтные работы. Заемщику необходимо будет представить доказательства того, что он действительно направил деньги на заранее оговоренные нужды. Это могут быть накладные на покупку материалов, договора со строительными компаниями, и так далее. Если же вас интересует источник кредитования под залог земли, который не будет требовать отчетов о том, на что были направлены средства, то тогда подойдет нецелевой заем.
Если вам
срочно нужны деньги, то обратиться за помощью можно не только к банку, но и, например, к
микрофинансовой организации, ломбарду, или другой финансовой компании. Однако очень важно внимательно просмотреть условия кредитования под залог земли, даже если кажется, что все практически идеально. Ни один кредитор не будет занимать деньги на чистом энтузиазме – каждый преследует свою выгоду. Следует учитывать, что сотрудничая с такими организациями, вы повышаете риски потери своего участка, очень часто можно встретить мошенников, которые с радостью воспользуются тем. что многие граждане просто не знают некоторых нюансов.
Так что, если вы все-таки решили
оформить кредит под залог земельного участка, то лучше обращаться непосредственно к банковской организации. Для тех, кого обстоятельства вынуждают обращать к небанковскому сектору, очень важно заранее проконсультироваться с юристами, а так же подробно изучить всю информацию о самой компании. Только после этого можно приступать к подписанию соглашения.
2. Требования к земельному наделу
Для того чтобы получить кредит под залог земельного участка, он должен соответствовать ряду требований. Не получится получить средства под залог обремененной земли, которая находится под арестом, в безвозмездном пользовании, уже имеет статус заложенной или приобретена в долг. Кроме того:
• Земля должна быть причислена к землям сельскохозяйственного назначения или населенному пункту;
• Процедура оформления земельного надела и переход его в права собственности осуществлялись согласно всем требованиям законодательства;
• Оформить кредит под залог земельного участка можно только в том случае, если его местоположение попадает в зону, где действует банковский продукт;
• Все здания и строения, находящиеся на земле, должны быть в собственности заемщика, это позволит ему оставить в качестве залогового имущества и здание, и сам участок.
Как уже было сказано,
главное условие – это ликвидность земельного надела, а он напрямую связана с географическим расположением, перспективами территориального развития, наличием инфраструктурных удобств. Итак, для того чтобы взять кредит под залог земельного участка, необходимо чтобы он отвечал следующим стандартам:
• Круглый год должны быть доступные подъездные пути к земельному наделу. Если в зимний период проехать к участку практически невозможно, а дождливая погода и влажность становятся причиной проблемы с проездом, то кредит под залог земли банк вряд ли выдаст. И наоборот, качественный подъезд, расположение на территории коттеджного поселка сразу прибавят цену земли.
• Заемщик должен быть собственником. Беспроигрышный вариант – это единоличное владение залоговой землей. Если же владельцев несколько, например, муж и жена, то второй собственник должен письменно подтвердить, что не возражает против оформления залоговых обязательств. Но в том случае, если есть несовершеннолетние владельцы, например, сыновья или внуки, то кредит под залог земельного участка взять не получится.
• Отсутствие принадлежности земли к природным заповедникам. Залогом не может выступать участок, хотя бы доля которого является собственностью государства или муниципалитета. Точно так же клиент получит отказ от принятия земли в качестве залога в том случае, если она относиться к природным или историческим заповедникам, водоохранным территориям или промышленным зонам.
• Отсутствие каких-либо претензий к владельцу со стороны соседей. Важно, чтобы не было официальной жалобы, или других документов, которые недовольные соседи отправили в соответствующие органы.
Естественно, отрицательно скажется на стоимости земли, если неподалеку будет проходить шумная стройка, располагаться мусорная свалка или промышленное предприятие.
3. Пошаговая инструкция кредитования под залог земли
Для того
чтобы получить кредит под залог земельного участка, понадобиться пройти определенную процедуру в банковской организации, и желательно заранее изучить все предстоящие шаги, чтобы не затягивать время и не нервничать в процессе оформления. Сами банковские работники советуют заняться документами еще до похода в банк, ведь в любом варианте придется заниматься сбором бумаг. Предлагаем вам изучить экспертное руководство, как быстро и легко получить кредит под залог земли.
• Необходимо изучить все банки, дающие кредит под залог земельного участка, и выбрать ту организацию, которая предлагает самые выгодные условия. Не стоит экономить время на изучении различных предложений, только так можно будет найти оптимальный вариант. Если в том банке, где вы получаете заработную плату, есть выгодное предложение. То лучше всего отдать предпочтение именно ему. В такой организации получить кредит под залог земли можно будет практически со стопроцентной гарантией. Но если условия нельзя назвать выгодными, то лучше продолжить поиски альтернативы. Есть ряд сервисов, которые помогут сравнить условия и предложения, но кроме этого необходимо провести самостоятельный мониторинг, основанный на оценке рейтинга, финансовых показателей, опыта работы и реальных отзывах граждан. Внимательно изучите предложения небольших региональных банков, они могут быть интереснее, чем у крупных представителей финансового сектора. Но минус заключается в том, что неизвестные кредитные учреждения намного чаще сталкиваются с банкротством. Средний показатель банкротства – до шестидесяти банковских организаций ежегодно. Не стоит надеяться на то, что разорившийся банк – это возможность уклониться от выплаты по кредиту, платить все равно придется, но только другой организации.
• Предоставление документации и оценка земельного надела. Чтобы взять кредит под залог земли, вам придется приготовить ряд бумаг, и только после этого банк оценит участок. Все современные банки используют интерактивные системы, так что вполне реально оформить заявки в режиме онлайн, что позволит экономить и временные, и финансовые расходы. Иногда для интернет клиентов действует система скидок. Сразу стоит учитывать, что такие решения банковских организаций являются предварительными, для окончательного вывода придется посетить банк, предъявить оригинальные документы. Для того чтобы получить кредит под залог земельного участка, необходимо наличие кадастрового и межевого плана, правоустанавливающих бумаг, выписки из ЕГРН и нотариально заверенного согласия совладельцев. Лучше договориться об оценивании земли с независимым экспертом, в противном случае этим займется представитель банковской организации, а он – заинтересованное лицо в занижении стоимости.
Ранее мы уже рассматривали:
В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей в 2017
Где взять кредит, если плохая кредитная история
• Заключение кредитного соглашения. Итак, банк согласен выдать кредит под залог земли, а вас вполне устроила оценка, значит, самое время переходить к составлению соглашения. Очень много граждан страдают от того, что не внимательно изучают условия самого договора, и необдуманно подписывают бумаги. Вы соглашаетесь взять кредит под залог земельного участка на предложенных условиях, как только ставите в бумагах свою подпись. В обязанности банковского работника не входит разъяснение сути самого договора, к вопросу должен ответственно подойти сам клиент, внимательно изучив договор с профессиональным юристом. Клиент имеет полное право хоть полдня изучать бумаги, задавать вопросы, которые возникают походу, а в случае, если условия не подходят, настоять на том, чтобы их изменили.
При рассмотрении условий соглашения:
o Итоговые ставки;
o Сумму ежемесячного платежа, первой и последней выплаты;
o Порядок несения ответственности сторонами в случае нарушения прописанных условий;
o Наличие прав владельца на землю, после того, как он получит кредит под залог земельного участка;
o Размеры штрафных санкций, а так же поводы, которые обстоятельства, которые могут стать причиной для их начисления;
o Возможность досрочно погасить кредит, и ряд условий для таких выплат;
o Раздел, в котором указан перечень прочих условий. Очень часто именно здесь находятся подводные камни.
Иногда, чтобы взять кредит под залог земельного участка, приходиться страховать его, покупать страховку жизни и здоровья, если же вы откажетесь это сделать, то проценты будут начисляться более высокие.
• Получение займа. После того как банк выдал вам кредит под залог земли, он перечислит средства на реквизиты банковского счета, или же выдаст в руки заемщику.
• Получение платежного графика и погашение кредита. Банковская организация выдает каждому клиенту платежный график, согласно которому необходимо вносить платежи. Каждая просрочка или задержка может стать поводом для начисления штрафа, так что желательно выплачивать средства вовремя. Если планируется использование электронных систем или банковских сетов для погашения займа, то готовьтесь к выплате процентов за каждый перевод.
4. Какие банки дают кредит под залог участка
Услуги кредитования пол залог земли сейчас предлагают многие банковские организации, Но не обязательно рисковать своим имуществом в том случае, если вы хотите взять в долг не более семисот тысяч, для этого достаточно оформления кредитной карты, которая имеет беспроцентный период. Но если вы все же решили взять кредит под залог земельного участка, то лучше всего обратиться в один из пяти банков, представленных в перечне.
• Заем в Совкомбанке. Организация кредитует на основании квартир, домов, нежилой недвижимости, наделов земли и коммерческих зданий. Получит заем может гражданин, старше двадцати, и младше восьмидесяти пяти лет, причем на вполне выгодных условиях. Благодаря тому, что обязательные документы не включают в себя справку 2НДФЛ, получить деньги намного проще, а суммы выдаются от трех тысяч до трех миллионов на десятилетний срок. Размер базовой ставки – 18.9 процентов, если же вы получаете заработную плату в этом банке, то вам предоставят скидку. Главное, чтобы земельный надел находился на территории зоны, в которой действует продукт.
• Московский ВТББанк. Здесь возможно получить ипотечный кредит, деньги на кредитную карту, или заем в наличных, размеров до трех миллионов. Если вы являетесь учителем, врачом, работает в правоохранительных органах, или продолжаете трудовую деятельность, будучи пенсионером, то банк установит пониженную ставку, примерно 13.9 процентов. Получить кредит под залог земли можно максимум на три года, зато у каждого есть возможность воспользоваться кредитными каникулами продолжительностью до двух месяцев. Если вы отправите заявку через интернет, то в течении пятнадцати минут получите предварительное решение.
• ТинькоффБанк. Здесь работа основана на передовых технологиях и продуктах, что позволило организации реализовать максимально комфортную систему интернет банкинга и мобильного сервиса. Работа банка осуществляется в удаленном режиме, посещать офис или отделение не придется, а очереди, выходные и праздники в принципе отсутствуют. Кредитная карта позволяет взять в долг до трехсот тысяч рублей, причем на подачу заявления и получение ответа уйдет пара минут. Продолжительность беспроцентного периода – пятьдесят пять дней.
• АльфаБанк. Здесь можно получить кредит на любые нужды в сумме даже больше, чем три миллиона, а так же банк предлагает различные варианты кредитования под залог земли. Очень удобно выплачивать долг через банкомат, интернет банкинг, мобильные приложения. Для тех. кто получает в этом банке зарплатные начисления, действует гибкая система скидок на получение кредита.
• РенессансКредит. Здесь можно получить заем в семьсот миллионов, а способы кредитования финансовая организация предлагает самые разные.
5. Как не столкнуться с мошенниками?
Земельный залог всегда привлекает желающих обманным способом получить деньги, ведь именно такой ресурс отличается тем, что не теряет своей стоимости, а лишь дорожает. Если вы решили оформить кредит, необходимо очень серьезно оценивать организацию, к которой вы обращаетесь за помощью. В противном случае свою землю можно не вернуть. Вот несколько советов, как распознать обманщиков:
• Тщательное изучение кредитного соглашения. Пока вы полностью не прочитаете и не поймете каждый пункт, ни в коем случае не ставьте свою подпись. Если вы увидели какие-либо невыгодные или сомнительные условия, то у вас есть право потребовать изменения соглашения, или же просто отказаться от услуг банка. Не забывайте – каждый банк зарабатывает на своих должниках, поэтому если вам предлагают слишком выгодный кредит, это тоже слегка подозрительно. Не важно, какую информацию о кредитовании предоставляет сайт, важно изучить сами бумаги!
• Отказ от авансовой оплаты услуг посредника. Сейчас можно найти множество предложений от брокеров, юристов, менеджеров. Которые обещают посильную помощь в получении займа и подготовке бумаг. Среди них очень много нечестных на руку специалистов, и именно они всегда просят оплатить их услуги заранее, от таких специалистов можно сразу отказываться. Перед тем как обращаться к брокеру, изучите всю информацию о нем, поговорите с теми, кто имел с ним дело.
Ранее мы уже рассматривали:
Порядок получения ипотеки на земельный участок
Как получить кредит неработающему человеку
Как взять кредит наличными без справок
• Только проверенные кредиторы. Не рискуйте своей землей, сотрудничайте с теми организациями, которые давно существуют на рынке, обслуживают клиентов, и имеют хорошую репутацию. Найти выгодные условия кредитования во времена жесткой банковской конкуренции не сложно, так что просто уделите время мониторингу.
• Никаких бумаг под залог. Оригинал каждого документа у вас должен быть всегда при себе, вы можете оставить сколько угодно ксерокопий, но только не оригинальные бумаги. Даже в самом проверенном банке может работать мошенник, который устроился на работу с целью обманывать несведущих клиентов.
Кредит под залог земли взять несложно, главное обезопасить себя от обмана и переплат, а для этого необходимо тщательно изучить все предложения и сведения о будущем кредиторе.
