В данной статье рассмотрим
что такое факторинг простыми словами (механизм), доступными для любого пользователя? Сущность факторинга в его корне – «факт», означающего свершение сделки при помощи компании, выкупающей долг покупателя у продавца.
Важнейшим показателем бизнеса является товарооборот, который зависит от темпа роста доходов населения к темпам роста цен на рынке. Всегда вечная проблема платёжеспособности свидетельствует об относительно низкой динамике платежеспособного спроса на рынке. В настоящее время факторинг является наиболее востребованным и динамично развивающимся направлением оптового бизнеса.
Итак, мы имеем
три участника сделки: покупатель, не имеющий возможности оплатить сделку, продавец товара и фирма (Фактор), что может покрыть дебиторскую задолженность покупателя. Для объяснения, что такое факторинг простыми словами, используем трактовку: Фактор покупает долги и выступает третьим лицом (посредником) между продавцом и покупателем.
Возникновение дебиторской задолженности
Рассмотрим на примере ситуацию с рассрочкой платежа в оптовой распродаже, объясняющую, что такое факторинг простыми словами. Клиент может оплатить сделку через неделю. Но продавцу важно не терять время, так как это «тормози» его бизнес.
Благодаря факторингу ликвидируются временные платёжные паузы. С помощью факторинга (как правило, эту функцию выполняет Банк) выкупаются долги покупателя перед продавцом в обмен на гарантии получить комиссионные через неделю.
Механизм факторинга
Задачами бизнеса являются:
1) Расширение спектра продуктов банка по поднятию уровня сервиса;
2) Совершенствование эффективности системы управления рисками кредитования;
3) Развитие маркетинга и повышение значимости бренда;
4).Главной целью со стороны кредитора является обеспечение возвратности кредита.
5) Совершенствование управления с привлечением высокопрофессиональных специалистов.
Факторинг способствует тому, что дистрибьютор, в установленный соответствующим кредитным договором срок, взимает с заемщика все положенные выплаты в погашение суммы основного долга и процентов, согласно, механизма факторинга.
В случае несостоятельности заемщика, который после определенного срока и соблюдения установленной процедуры факторинга, обязан вернуть долг заложенным в обеспечение кредита, имуществом.
Рисками банка при факторинге являются: надёжность платежеспособности заемщика (экономические риски), а рискам заёмщика относится общеэкономическая конъюнктура рынка. В данной сделке могут участвовать и коллекторские компании, бюро кредитных историй (БКИ).
Банковская политика в области факторинга включает работу
над следующими блоками:
• Процесс классификации клиентов;
• андеррайтинг;
• расчёт операционных рисков;
• процесс взыскания долгов;
• резервирование.
Работа над данными блоками позволяет банкам создавать конкурентоспособные услуги. Конкурировать на целесообразно при максимальном упрощении и сокращении термина выдачи кредита, а также развития новых, более привлекательных с точки зрения заемщиков, программ. Асимметрия и непрозрачность – это главные проблемы в отношениях банка и заемщика, когда соблюдаются, прежде всего, интересы дистрибьютора. По объекту залога можно выделить две подгруппы:
- Залог имущества;
- Залог прав.
Залогом может быть депозитный вклад, находящийся в банке-кредиторе или имущество заёмщика, включающее жилой фонд или бизнес.
Мы рассмотрели основные моменты темы,
что такое факторинг и его механизм простыми словами.
