Опираясь на финансовые и социальные данные, банк решает, предоставлять ли клиенту кредит, однако и заемщик, в свою очередь, должен знать на каких основаниях происходит
получение кредита: на что обратить внимание. Технология получения информации о платежеспособности клиента практически автоматизирована – все сведения заемщика заносятся в специальную базу, где подвергаются анализу, при помощи компьютерной программы именуемой, как «скоринг».
Кто имеет больше шансов в получении кредита, и что проверяет банк?
«Скоринг» - переводиться с английского языка, как подсчет очков. Программа, проверяет информацию о клиенте, сравнивает ее с имеющимися показателями прошлых кредитных историй. Согласно статистике, на сегодняшний момент, самые благонадежные заемщики – это женщины, которые имеют детей, проживают в спокойной обстановке и располагают постоянным доходом.
При оформлении кредита, банк проверяет валидность имеющихся данных в
анкете клиента – номера и серии предоставленных документов тщательно сверяются с доступными программными базами (к примеру, не является ли предъявленный клиентом паспорт украденным либо объявленным в розыск), верны ли указанные адреса проживания и места работы и др. После анкеты заемщиков проходят проверку на наличие и отсутствие стоп-факторов, данными факторами могут стать регистрация в регионе с большой степенью риска или в нестабильном регионе (к примеру, Чеченская область), пенсионный возраст. Каждому указанному параметру в анкете, программа «скоринг» присваивает оценку. К примеру, если возраст потенциального заемщика варьируется от 21 до 29 лет баллы будут фиксироваться со знаком «минус» (не совсем надежные), если кредитору больше 30 лет – присваивается знак «плюс». По такой же системе оцениваются и все остальные параметры, по итогам число оценок суммируется, и сравнивается со стандартом, который принят в данном банке.
При оформлении кредита, банк предъявляет следующие требования
Возраст потенциального кредитора, на момент заключения кредитного договора – от 21 до 60 лет. Такая политика российских банков объясняется тем, что материальное положение пенсионеров на территории России ниже, чем в западноевропейских странах. Трудовой стаж, обязан составлять не меньше 3х лет (учитывается только последнее место работы), при этом берется во внимание репутация организации – работодателя. У работников не больших и молодых компаний, шансов в получении кредита намного меньше. Зачастую, обязательным требованием любого банка, является наличие постоянной прописки кредитора в регионе (области) деятельности банковской структуры. Некоторые банки, не отказывают в получении кредита, тем гражданам, которые имеют временную регистрацию, но при условии, если срок действия прописки превышает период кредитования.
Какие нужны документы при оформлении кредита?
Необходимо обратить внимание при получении кредита на следующие документы, которые должны быть в наличии у заемщика:
• Паспорт гражданина России.
• Справка о доходах с места работы за последние 3 мес. по унифицированной форме 2-НДФЛ либо по форме, которая установлена в данном банке.
• Копия трудового договора или трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Дополнительные документы – водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство о госрегистрации транспортного средства, ИНН, военный билет, свидетельство пенсионного государственного страхования.
При оформлении кредита на, что обратить внимание?
При выборе банковской структуры и программы получения кредита, кроме процентной ставки займа, нужно учесть наличие дополнительный комиссий за ведение ссудного счета и оформление кредита. Желательно, рассчитать итоговую сумму переплаты, и на основании, этой цифры осуществлять свой выбор. Еще
на что обратить внимание при получении кредита? В первую очередь, на штрафные санкции, и на возможность досрочного погашения. Все комиссии, переплаты, сроки погашения и другие условия кредита, должны прописываться в договоре. Внимательно ознакомьтесь со всеми сносками, особенно с теми, которые прописаны мелким шрифтом.
Страхование при получении кредита
Самым популярным требованием любого банка при
оформлении кредитного займа на большую сумму, является страхование здоровья и жизни клиента или его собственности, если она фигурирует в договоре в виде залогового имущества. Страхование при получении кредита, считается не обязательным, однако может влиять на % ставку по кредиту. Если происходит наступление страхового случая кредитору будет выплачена вся страховая сумма, которая позволит избежать трудностей с уплатой кредита. Как правило, банки увеличивают % ставку, если заемщик отказывается от страхования.
Как видите,
получение кредита: на что обратить внимание заемщику, весьма серьезное дело, которое содержит массу нюансов, будьте предельно внимательны, так как любой кредит, нужно погашать, а это, в первую очередь, ваши деньги.
