Что представляет собой процедура банкротства физического лица с 1 октября 2015 года?
Данная статья поможет вам разобраться с такими часто задаваемыми вопросами, как, например, что представляет собой начало и процедура
банкротства физического лица с 1 октября 2015 года, а также каковы последствия этой процедуры. Очень часто именно с такой проблемой приходят к адвокату граждане, у которых возникли финансовые затруднения или же которые попали в тяжелое положение. Для некоторых из них это является единственным способом выбраться из той долговой ямы, в которой они оказались.
Следует уточнить, что данная процедура не является одноэтапной, и состоит из комплекса действий, направленных на достижение цели – признание физического лица банкротом.
Чем может быть обусловлено банкротство физических лиц?
Банкротом может быть признано физическое лицо, сумма долга которого составляет не менее пятисот тысяч рублей и в том случае, если платежи по данному долговому обязательству просрочены на три и более месяца. В случае, когда гражданин не видит возможности погасить долговое обязательство, он также может прибегнуть к процедуре объявления себя банкротом. Главным условием признания физического лица банкротом является его
неплатежеспособность. Существует ряд признаков, к которым прибегает закон для того, чтобы установить неспособность должника выполнить свое долговое обязательство.
С чего следует начать процедуру банкротства?
Первый этап – этап подготовки. Следует внимательно пересмотреть и упорядочить свои финансовые дела и подготовить документы, которые потребуются для
признания физического лица банкротом.
На втором этапе необходимо четко сформулировать причину возникновения проблем с выплатой долгового обязательства – описать сложившеюся ситуацию, приложить необходимые документальные подтверждения. Эти данные также будут включены в заявление, которое подается на рассмотрение признания банкротом физического лица.
Третьим этапом является передача заявление о банкротстве в Арбитражный суд. К заявлению необходимо прикрепить все документы, требуемые по закону и представленные в официальном перечне необходимых документов. Также необходимо приложить какие-либо дополнительные справки, ценные бумаги или документацию, в случае, если они имеются и могут повлиять на решение суда.
Если гражданин не имеет возможности сразу выплатить сумму вознаграждения для финансового управляющего, составляющую десять тысяч рублей, и нуждается в рассрочке, ходатайство об этом должно быть представлено суду одновременно с его заявлением.
После выполнения всех представленных выше требований, суд может начать процедуру банкротства физического лица. Следует также обратить внимание на то, что как только
заявление о банкротстве гражданина принято, он не имеет права на погашение каких-либо задолженностей, взыскание собственного заложенного имущества, а также, его возможность координации активов и распоряжение ими ограничивается.
Сам процесс признания банкротом является судебной процедурой, и банкротство физических лиц может быть признано только на основе решения суда. С момента подачи заявления о банкротстве суд проводит проверку соответствия предоставленной информации о неплатежеспособности гражданина к действительности и выносит вердикт об обоснованности данного заявления.
В случае правильной подачи заявления о банкротстве, наличия обоснованных и не выплаченных требований кредиторов к физическому лицу и признании его неплатежеспособным, суд назначает
процедуру реструктуризации долга.
Что представляет собой реструктуризация долга?
Процесс реструктуризации начинается с того момента, как физическое лицо предоставило заявление на признание его банкротом и оно было утверждено. В это же время суд назначает финансового управляющего. После запуска процесса реструктуризации в силу вступает основные пять запретов для физического лица:
1. Запрет на покупку акций, ценных бумаг, доли уставных капиталов юридических лиц, а так же на вложение своего имущества в уставной капитал;
2. Запрет на совершение безвозмездных сделок;
3. Запрет на покупку или продажу любого имущества, стоимостью более пятидесяти тысяч рублей, будь то автомобиль, ценные бумаги или что-либо другое;
4. Запрет на принятие участия в уставных капиталах или передачу чего-либо в залог без письменного согласия финансового управляющего;
5. Запрет на выдачу или получение кредитов, уступку прав требования или же предоставление любых гарантий без письменного согласия финансового управляющего;
Последствия процедуры реструктуризации долга:
• Исполнительное производство должно быть остановлено;
• Начисление процентных ставок, неустоек и штрафов прекращается;
• Все финансовые требования к физическому лицу, признанному банкротом, предъявляются через суд;
• Термин выплаты всех долговых обязательств, признается наступившим;
Последствия процесса реструктуризации не распространяется на следующие долговые требования: выплата алиментов, возмещение ущерба нанесенного жизни или здоровью какого-либо физического лица, извлечение имущества из незаконного владения. Также исключением является обращение взыскания на жилье или жилое помещение, которое является заложенным, в случае, когда во время реструктуризации долга залогодержатель пожелал оставить заложенное имущество за собой.
Возможно наложение запрета на распоряжение имуществом для физического лица.
План реструктуризации долга.
Реструктуризация предоставляет лицу дополнительное время до момента признания себя банкротом. План реструктуризации может быть предложен как должником, так и кредиторами или уполномоченными госорганами.
Чаще всего план реструктуризации строиться на основе существующего дохода должностного лица, не учитывая ту денежную часть этого дохода, которая необходима для жизни должнику и его иждивенцам. Вся остальная часть дохода может быть направлена на погашение долга. Срок выполнения плана не должен превышать три календарных года.
Существуют три варианта окончания процесса реструктуризации:
1. Предложенный план является утвержденным и находится в исполнении.
2. Утвержденный план реструктуризации не исполняется, либо долговое обязательство погашено не в полном объеме в течение трех лет.
3. Не представлен план реструктуризации.
По истечению трех лет и окончанию данного плана, физическое лицо, подавшее заявление на признание банкротства, признается банкротом и вступает в силу процесс реализации имущества.
Что представляет собой процесс реализации имущества?
Имущество должностного лица описывается, проводится оценка его стоимости финансовым управляющим, после чего предлагается план реализации описанного имущества. Продажа производится по правилам гражданского процессуального кодекса, так же определяется и та часть имущества, которую нельзя взыскать. В случае, если должник или кредитор считают оценку финансового управляющего неудовлетворительной, они имеют право оспорить её. Так же кредиторы могут воспользоваться услугами независимого оценщика, но только при условии того, что оплата услуг такого оценщика будет производиться самими кредиторами.
Далее следует процедура продажи имущества должника. Продажа производится с торгов, а в случае если стоимость имущества превышает сто тысяч – для продажи его используется только открытый торг.
Положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц.
Банкротство физических лиц – процесс, отношение к которому зависит непосредственно от гражданина и ситуации, в которой он оказался. Многие негативно относятся к банкротству и приводят массу аргументов, которые на их взгляд, оправдывают отрицательное отношение. Однако большая часть таких аргументов являются надуманными и не соответствуют действительности.
Чаще всего граждане, которые начинают интересоваться этой темой, находятся в долговой яме и создают все большие долги с целью лишь погашения предыдущих взятых займов. Из такой ситуации довольно сложно найти иной выход, кроме как объявить себя банкротом, особенно не обладая достаточной финансовой информированностью.
Положительная сторона процедуры заключается в том, что это позволяет освободиться от регулярных выплат займов в дальнейшем. Основной минус банкротства – это последствия, однако не для всех должников они имеют веское значение. Далее рассмотрим последствия, с которыми может столкнуться физическое лицо, после банкротства.
Основные последствия, к которым приводит
банкротство физического лица с первого октября 2015 года.
1. Физическое лицо, объявившее себя банкротом, не имеет права на банкротство по собственному желанию в течение пяти лет с момента объявления его банкротом.
2. На физическое лицо возлагается обязанность всегда информировать последующих кредиторов, если таковые будут, о личном банкротстве, независимо от срока его давности.
3. Гражданин, объявивший себя банкротом, не имеет права находиться на руководящих должностях в течение трех лет после процедуры.
Если стороны утверждают мировое соглашение и суд поддерживает его, полномочия управляющего прекращаются, и начинается выплата долгового обязательства кредиторам со стороны должника.
Существует возможность возбуждения дела о банкротстве физического лица после его смерти, после того, как его признали умершим или в случае, если гражданин скончался после подачи заявления.
В таком случае
процедура банкротства физического лица с первого октября 2015 года предусматривает, что до определения наследников, все права гражданина, а также его обязанности попадают под ответственность нотариуса, который находится там, где открыто наследство. Далее все вопросы, обязанности и права, обеспечивающие банкротство физических лиц, которые скончались, переходят к законным наследникам.
