Желая оформить кредит, необходимо ответственно подойти к выбору банка, внимательно изучить предлагаемые условия кредитования в нескольких банках, внимательно ознакомиться с обязательствами и рассчитать свои возможности в оплате кредитных обязательств. Обычно, своевременное погашение кредитных обязательств не всегда зависит от заемщика. Есть ряд факторов, которые значительно влияют на платежеспособность, взявшего кредит.
Такими факторами могут быть: потеря трудоспособности по болезни и реабилитация после болезни, рождение ребенка, увольнение и прочее. Но сложившиеся трудности по кредитным обязательствам можно решить с помощью перерасчета обязательных платежей, уменьшив их, то есть применить
способ реструктуризации долга. Для оформления реструктуризации долга нужно подать заявление в банковское учреждение с просьбой предоставить реструктуризацию.
Реструктуризация долга – это пересмотр первоначальных условий долговых обязательств и процедуры возмещения кредитного займа, полученного у банка.
Реструктуризация долга по кредиту предусматривает снижение процентной нагрузки, изменение срока оплаты в счет погашения долга и уменьшение сумм обязательных взносов.
Виды реструктуризации долга:
1. Уменьшение суммы обязательных взносов путем пересмотра срока возмещения долга.
2. Оформление долговых «каникул» на срок от 3 до 12 месяцев, где необходимо будет оплачивать только тело кредита, а процентные ставки и сопутствующие платежи откладываются.
3. Оформление нового кредита на остаток долга на более выгодных условиях, так называемое рефинансирование долга по кредитным обязательствам. Выгодными условиями могут быть: уменьшение процентной нагрузки, увеличения срока долговых обязательств и прочее.
4. Внесение изменений в порядок погашения долга, так заемщик получит возможность не собирать задолженности по оплате кредита, за просроченные платежи не будут начисляться штрафы и пени, а заемщик сможет постепенно рассчитываться по своим обязательствам. Эта процедура предусматривает первоочередное погашение просроченного тела кредита, а после другие просрочки.
5. Переоформление кредита с валютного в рублевый, из-за нестабильного валютного курса в сторону увеличения. В такой ситуации увеличивается долговая нагрузка заемщика.
Документы для реструктуризации кредита:
1. Заявление. В нем имеет смысл аргументировать необходимость реструктуризации долга с подробным указанием причин, влияющих на добросовестное выполнение долговых обязательств.
2. Паспорт и полная ксерокопия паспорта.
3. Трудовая книжка и полная ксерокопия книжки.
4. В случае изменения трудовых условий (сокращения/увольнения) необходимо иметь справку формы 2, выданного на последнем месте работы за календарный год до момента прерывания трудового договора. Либо иметь документ из центра занятости о взятии на учет, в котором будет указана сумма пособия.
5. Ксерокопия больничного листа.
6. Справка об остатке по кредиту, выданная кредитным отделом банка, с указанием срока окончания долговых обязательств.
7. Договор о кредите (залоговый договор, договор о поручительстве)
Не старайтесь придумать финансовые трудности для того, чтобы обмануть банк. Учитывайте тот факт, что если вы имеете нарушения в оплате кредитных обязательств по данному кредитному договору, то, скорее всего вам откажут в реструктуризации долга по кредиту. Как правило, банк предоставляет реструктуризацию долга заемщикам с хорошей кредитной историей, таким образом, помогая заемщику выйти на финансовую стабильность
Достоинства и недостатки реструктуризации долга по кредиту
Реструктуризация долга продлевает срок возврата долга. Обычно, аккуратные заемщики стараются как можно быстрее погасить долговые обязательства, так как это снижает размер дополнительных расходов: сумму процентных нагрузок, сумму за услуги по кредитному счету и т. д.
Банковское учреждение индивидуально подходит к каждому клиенту, подбирает уникальные условия реструктуризации долга по кредиту. Банковское учреждение всегда заинтересовано в стопроцентном погашении выданной ссуды и, как правило, идет на уступки заемщику.
Реструктуризация долга уменьшает обязательные взносы по кредитным обязательствам и таким образом получатель займа сохраняет хорошую кредитную историю.
Финансовые учреждения рекомендуют использовать реструктуризацию долга по кредиту только в исключительных финансовых трудностях, предварительно взвесив все выгоды и недостатки такого шага.
