Испортив свою репутацию всего один раз, становится трудно внушить окружающим, что вам снова можно доверять. Сложнее дело обстоит если ситуация касается денег. В отношении недобросовестных заемщиков, весьма отрицательно настроены банковские учреждения. Поэтому чтобы воздействовать на них применяют весьма жесткие методы.
По данным современной статистики практически каждый гражданин имеет кредиты в финансово-кредитных учреждениях и почти четвертая часть из них имеет разной степени серьезности просрочки по платежам. Многие клиенты, которые есть в перечне могут надолго, а возможно и навсегда забыть дорогу в банковскую организацию. Чтобы обезопасить банк от риска не возврата денежных средств, на каждого человека, который хотя бы раз обратился в банк за ссудой, создается личное дело и вносится в
единую базу кредитных историй. Юридическая сила или срок хранения дела составляет 15 лет. За это время практически невозможно очиститься от долговых проблем по своим обязательствам, которые занесены в историю.
Ранее мы уже рассматривали:
У банка отозвали лицензию - как вернуть деньги с расчетного счета?
Кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту
Где срочно взять деньги, если в микрозаймах отказ
Бюро Кредитных историй руководствуется такими основными критериями:
• Норма – краткосрочная просрочка (до пяти дней);
• Среднее нарушение – не одноразовая просрочка по платежам;
• Грубое нарушение - частичное или полное невозвращение кредита.
От такой неприятной ситуации, к сожалению, ни кто не застрахован.
Просрочить выплату по кредиту можно чисто случайно в силу некоторых обстоятельств, например, в ходе банковской операции по техническим причинам не зачислились средства. Банальная невнимательность также может сыграть значимую роль – клиент денежную сумму вносит не на банковские реквизиты, а на свой счет, таким образом, создается плохая кредитная история. Гражданин думает, что кредит погашен, а на самом деле оказывается, что он еще не доплатил копейки, со временем эти копейки превращаются в весомую сумму. Банк просрочку может не сразу заметить, так как сразу сумма незначительная. Поэтому клиент о своей просрочке узнает уже, слишком поздно.
Ответственный человек наверняка будет знать, в каком состоянии его
кредитная история. Поэтому удивить добросовестного гражданина будет сложно, но иногда из виду упускается кое-какая информация, которая на первый взгляд совсем незначительная и даже самый скрупулезный к мельчайшим деталям человек не заметит эту деталь. Так что по этому вопросу лучше проконсультироваться и перестраховаться по любым даже самым незначительным вопросам и сомнениям. Это можно и нужно сделать, иначе
испорченная кредитная история вам обеспечена. То, что касается собственной кредитной истории, право получить информацию имеет каждое физическое лицо, об этом указано в федеральном Законе
«О кредитных историях» №218-Ф3. для всех эта услуга абсолютно бесплатная, но имеется одно ограничение – бесплатно получить информацию можно не более одного раза в год. Если есть необходимость превысить указанный лимит, нужно будет заплатить по тарифам установленным бюро.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
Если вас коснулась данная ситуация, к решению проблемы отнеситесь с холодной головой, не стоит сразу паниковать, быть может, ваша испорченная кредитная история не так уж и плоха. Взгляните на вещи трезво и постарайтесь мысленно дать ответ на некоторые вопросы, с помощь которых вы сможете определиться, действительно ли ваша история по кредиту сильно пострадала, и можно ли как-то эту проблему решить:
• Какие в прошлом у вас были просрочки по выплатам и насколько они были длительные?
• Доходило ли дело до агентств или суда по сбору долговых обязательств?
• Были ли конфликтные ситуации с банковской службой безопасности, с банком, ликвидации рисков?
Последние два пункта говорят о том что ситуация совсем критическая и вряд ли в дальнейшем какой либо банк согласиться сотрудничать с вами как с кредитополучателем.
• С вами связывался банковский работник, напоминал о ваших обязательствах? Говорил о том, что на вас весит задолженность?
Со стороны многих банков по истечению данных обстоятельств вашу ситуацию не рассматривают как критическую, поэтому вы можете
взять кредит с испорченной кредитной историей. Но в дальнейшем к своим обязательствам нужно будет относиться более добросовестно и делать все возможное, чтобы вашу кредитную историю повернуть в лучшую сторону.
Ранее мы уже рассматривали:
Что делать физическому лицу, если у банка отозвали лицензию
Выдача микрозаймов населению: прибыльный бизнес-план (МФО)
Разоблачение микрозаймов – развеиваем мифы
Микрокредиты: миф и реальность (разоблачение)
Как узнать и проверить свою кредитную историю
Как не потерять деньги в кризис – способы инвестирования
Трудно назвать банки, которые дадут кредит с плохой кредитной историей, но такие есть, хотя их совсем мало. К рисковым сделкам каждый банк относится очень трепетно и, конечно же, в группу риска в первую очередь попадают клиенты не чистые на руку. Но есть банки, которые более лояльно относятся к кредитным историям возможных клиентов. Случается и такое, что банк в выдаче кредита заинтересован не меньше чем заемщик, нуждающийся в кредитовании. Банки в таком случае на некоторые погрешности закрывает глаза или относится к ним менее строго. Они делают вид, что понимают, почему возникли проблемы несвоевременного погашения ссуды, ведь совсем не обязательно, что эти обстоятельства связаны с тем, что заемщик недобропорядочный гражданин, на это могут быть совсем другие оправданные причины, в которых вина человека имеет второстепенный характер. Взять кредит с плохой кредитной историей вполне реально но все зависит от того какие масштабы имеет ваша проблема.
Для банков, которые выдают кредиты на карту и наличными для клиентов с плохой историей по кредиту, для оформления документов важно:
• Должны быть погашены все суммы по предыдущему кредиту, важен факт, нюансами ни кто интересоваться не будет;
• Если у вас возникли проблемы, и вы по каким-либо причинам на данный момент не можете внести плату за кредит, то банками кредиторами только приветствуется доброжелательное сотрудничество в решении проблемы. Не скрывались от претензий и отзывались на всякого рода обращения;
• Если проблемы появились по оправданным причинам, нашли ли вы доказательства этих обстоятельств, нашли ли для решения вопросов, после которых была возвращена и закрыта ссуда.
Если вы соблюдаете вышеперечисленные пункты, касающиеся вашей ситуации, то у вас все шансы полагать, что даже если у вас испорченная кредитная история, то один или два банковских учреждения дадут согласие на кредитование ваших потребностей. Но если банковские учреждения, которые выдают кредиты личностям попадающим под сомнение, не увидят положительных моментов, то ваша ситуация безнадежна и в кредитовании вам скорей всего откажут. В этом случае для получения ссуды вам придется искать другие подходящие вам методы.
Какие причины способствуют тому, что
банк выдает кредит даже гражданам с плохой кредитной историей, несмотря на то, что их материальные ресурсы подвергаются риску:
• Банк не сотрудничает конкретно с тем Бюро Кредитных историй, в котором находится информация о потенциальном клиенте;
• Специализацией банка являются микро кредиты, сверхбыстрые кредиты, которые под собой не подразумевают тщательной проверки;
• Попавшего в сложную кредитную ситуацию человека (частично или полностью по его вине) банк может расценивать как выгодный вариант заработка (учитывая ситуацию на повышенных процентах). К тому же такая ситуация является эффективной рекламой для привлечения потенциальных клиентов;
• За счет наращивания клиентской базы, банк заинтересован в том, чтобы повысить свой заработок. Таким образом, качество клиентуры меняется на количество клиентов. В основном такой стратегией пользуются молодые банки, которые на определенном этапе своего формирования не заработали соответственной репутации.
Банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей
Если так уж сложилось и у вас
плохая кредитная история, а деньги необходимы срочно, то необходимо как можно в больше банковских организаций отправлять побольше заявок. Чтобы данным действиям увеличить КПД, мы вам предоставляем список некоторых банков, которые выдавали кредит с испорченной кредитной историей клиента.
Оптимальный вариант – Тинькофф Банк
В течение нескольких минут рассматривает заявку в он-лайн режиме. Деньги выдает на кредитную карту. На оформление кредита оформить заявку можно он-лайн, но здесь важно отметить, что 300 тыс. рублей - максимальная сумма выдачи.
Отличный вариант – Совком Банк
Банк, который выдает кредит под 12% даже тому, у кого испорченная кредитная история. В он-лайн режиме в течение нескольких минут рассматривается заявка. 750 тыс. рублей максимальная сумма кредитования.
Райффайзен банк
Банк является частным банком России, пользуется доверием среди клиентов. Входит в топ – 500 самых крупных банков мира, в топ – 15 известнейших банков Российской Федерации. Это универсальный банк, в который клиент может обратиться по всем видам расчетно-финансовых вопросов.
Райффайзен банк оформляет потребительские кредиты под 18% годовых. Суммы кредитования доходят до одного млн. рублей. Срок кредитования колеблется от полугода до пяти лет. Заявка потенциального клиента рассматривается в течение одного рабочего банковского дня.
Рекомендуем – РенесансКредит
Банк входит в сотню самых крупных банков России, основан в 2003 году. Данный банк имеет в более чем в 20 регионах страны свои филиалы и насчитывает более 5 млн. граждан в клиентской базе.
Если вы еще не знаете, в каком банке можно
взять кредит с плохой кредитной историей, то банк РенесансКредит для вас отличный вариант. Банк копирует кредитные карты и предоставляет потребительские кредиты. Получить кредит в данном банке можно в пределах суммы от 30 до 500 тыс. рублей. По кредитам процентная ставка составляет 19,9%. Период по выплате кредита варьируются от полугода до четырех лет. Для оформления кредита необходимо всего два документа. Заявка рассматривается не более 15 мин.
Финансовая группа Лайф
Эта группа состоит из нескольких мелких региональных банков, которые занимаются совместной деятельностью. При оформлении данные кредиторы славятся тем, что имеют самую короткую анкету, на заполнение которой у клиента уходит не больше одной минуты. Вполне вероятно, что данные банки с Бюро Кредитных историй не сотрудничают. Группа на кредитную карту выдает суммы до 75 тыс. рублей. Наличными потребительский кредит можно получить в размере одного млн. рублей при всех равных других обстоятельствах.
Русский Стандарт
Банк кредитует как на карту, так и наличными. По выдаче кредитов ведет активную исключительную политику. Расположен поддерживать высокий процент выплачиваемых ссуд, даже тем клиентам, которые хотят взять кредит с испорченной кредитной историей. Заемщики проверяются в собственном Бюро Кредитных историй. Банк Русский Стандарт отпускает кредитные карты и кредит до 300 тыс. рублей. Если в данном банке вы впервые берете кредит, то предоставляется возможность получить 150 тыс. рублей.
ХоумКредит Банк
Выдает: автокредит, кредит на карту, потребительские кредиты наличным расчетом. По максимальной сумме условия кредита составляют 700 тыс. рублей, 20% по процентной ставке. Срок рассмотрения заявки на выдачу кредита – минимум пять минут. За предоставление услуги – комиссия 0%. Если заемщик желает оформить кредит с плохой кредитной историей, то данный банк его вполне заинтересует, так как шансы на положительное рассмотрение заявки весьма велики.
Ранее мы уже рассматривали:
Как заработать свой первый миллион в России с нуля
Способы, позволяющие уменьшить переплату по кредиту
Как распорядится деньгами в 2017 г. Как выгодно вложить, сохранить и получить прибыль
Что делать, если у банка отозвали лицензию (ИП и ООО)
Где взять кредит, если плохая кредитная история
Новый вид мошенничества с банковскими картами – как не быть обманутым?
В вышеперечисленных банках у вас есть возможность оформить кредит и получить положительный результат, пусть даже условия для вас и не совсем выгодные, но не забывайте, что одно малейшее упущение, один неверный шаг и для вас все может повернуться в обратную сторону. Не упускайте свой шанс, у вас есть возможность по всем пунктам реабилитироваться, будьте внимательны и ответственны по отношению к своим обязательствам, возможно, вам уже не представится возможности исправить ошибки. Помните, взять кредит в банке может даже безработный человек.
