К сожалению, современные условия жизни заставляют все большее число граждан обращаться за помощью к кредитным средствам, и далеко не каждый может вовремя выплатить свой долг, тогда возникает вопрос,
где взять кредит, если плохая кредитная история.
Очень часто человек не по своей воле вынужден задерживать выплаты, например, неожиданное
увольнение,
сокращение,
банкротство или проблемы со здоровьем могут стать причиной недостатка финансов для оплаты долговых обязательств. Кредитная история – это своего рода досье на того или иного гражданина, котором отображают все его займы, выплаты и просрочки, и она есть у каждого пятого гражданина нашей страны. Таких россиян, которые никогда не брали кредит в том или ином банке, единицы.
Когда человеку
срочно нужны деньги, он сразу начинает анализировать все плюсы и минусы банковского кредитования, а имея проблемы с кредитной историей, просто отчаивается и опускает руки, хотя это еще далеко не повод для отказа от займа.
Плохая кредитная история не лишает гражданина права на получение ссуды, но при условии больших процентных начислений, поэтому намного проще задуматься над тем, как снова вернуть доверие банков. Кстати, в некоторых случаях
плохая кредитная история – это вина далеко не должника, он может даже не иметь понятия о том, что его досье не идеально.
Если сложилась непредвиденная ситуация, например, гражданин серьезно заболел или находился на операции на тот период, когда предписана выплата по кредиту, или же его предприятие обанкротилось, или начальник сократил рабочий штат, необходимо не затягивать, и немедленно проконсультироваться с сотрудниками банковской организации. Следует понятно и четко разъяснить
причины задержки выплат, представить подтверждающую документацию, если таковая имеется.
Испорченная кредитная история может быть исправлена реструктуризацией долга, которую необходимо оформлять в той банковской организации, которая изначально выдавала кредит. Так можно будет воспользоваться небольшой отсрочкой, а так же сократить сумму платежей. Прежде чем взять новый заем, гражданин должен рассчитаться по всем уже существующим задолженностям, что позволит заявить кредитору не только о своем желании наладить свои финансовые дела, но и о платежеспособности. В таком случае часто банки дают кредит с плохой кредитной историей, но понадобятся дополнительные средства на погашение долгов. Можно попросить помощи у родных или знакомых, взяв необходимую сумму в долг, или
воспользоваться микрозаймом. Еще один способ найти необходимую сумму – взять средства под залог машины или другого имущества в ломбардах или сами банках, а кроме того следует поискать дополнительный доход или продать ненужные вещи.
После того, как задолженность будет погашена, гражданин может начинать отправку заявок на получение заемных средств. Но чтобы получить одобрение у банка, понадобиться доказать, что
плохая кредитная история исправлена, и у заемщика нет на данный момент никакого долга, а так же есть возможность регулярно выплачивать кредит. Для этого сотруднику необходимо предъявить
справку о доходе, договор на аренду или выписку с банковского счета. Если есть еще какие-либо важные документы, которые указывают на то, что заемщик финансово устойчив, их тоже следует прихватить с собой.
1. Где взять кредит, если плохая кредитная история
1.1. Кредит через посредника
Помочь взять кредит с плохой кредитной историей может помочь кредитный брокер, именно он сможет подыскать наиболее выгодный вариант. Для этого гражданин должен составить заявление, которое впредь рассматривается брокером, после этого посредник начинает поиск подходящих предложений от кредитных и финансовых предприятий, и формирует перечень наиболее подходящих. Здесь не всегда указаны исключительно банковские конторы, иногда это могут быть предложения от частных лиц, которые являются партнерами брокеров.
1.2. Оформление кредитной карты
Оформить кредит с плохой кредитной историей намного проще через банковскую карточку, чем с использованием потребительского займа. Поэтому такой метод получения заемных средств очень распространен среди обладателей негативной истории. Плохая кредитная история часто не учитывается при выдаче карточки, ведь проверка либо отсутствует в принципе, либо является весьма поверхностной. За счет высоких процентов по кредиту, банк может компенсировать риск выдачи денег на основании анкет.
1.3. Оформление срочного займа
Еще один вариант, где взять кредит, если плохая кредитная история имеет место. Срочные кредиты можно получить в микрофинансовых организациях, или даже в торговом комплексе, а на принятие решения уходит не более получаса. Естественно, что этого времени слишком мало на то, чтобы получить всю информацию о заемщике, а так же полномерно изучить его досье. Главный фактор, на который обращают внимание в таких случаях – это платежеспособность. Сотрудники принимают решения на основании обзвона коллег, родственников гражданина, анализа общей информации, но при положительном решении заемщику следует помнить о высоких процентных ставках.
1.4. Оформление займа на основе обеспечения
Намного проще взять кредит с плохой кредитной историей, предоставив какой-либо залог, банковскому учреждению. Ведь даже испорченная кредитная история не сможет повлиять на решение сотрудника – если должник не будет вносить средства в счет долговых обязательств, его залог будет выставлен на продажу, и все расходы банка возместятся.
При получении срочного кредита следует помнить о том, что требования, предъявляемые к заемщику, будут завышены.
• Ему придется представить множество бумаг в счет подтверждения своей платежеспособности;
• Процентные ставки по таким займам довольно высокие, так как рассчитаны на покрытие рисков;
• Банк затребует предоставления залога, а так же наличия поручителя;
• Если оформляется ссуда или ипотека на таких условиях, то сумма первоначального взноса будет намного больше, чем при другом типе кредитования;
• Кредит на большие суммы на таком основании не выдается, а на карточках устанавливаются определенные ограничения на использование заемных средств. Если у должника отсутствует плохая кредитная история на протяжении длительного времени пользования кредитной карточкой, то сотрудники банковской организации могут сами предложить расширить ограничения. Испорченная кредитная история может помешать человеку, оформить заем даже в том случае, если просрочка имело место несколько лет назад, и на данный момент является выплаченной в стопроцентном объеме. К такому клиенту будут относиться намного внимательнее, изучая длительность задержки выплат, сумму, основания для просрочек, и так далее.
В нашей стране есть некоторые банки, в которых можно попробовать оформить кредит с плохой кредитной историей, но гарантий на успешное завершение сделки никто не может предоставить. Здесь все зависит от лояльности банковской организации, ну и конечно от причин, по которым имели место задержки платежей.
2. Плохая кредитная история – кто поможет найти выход
Граждане, которые безуспешно попытались
взять кредит с плохой кредитной историей в большинстве российских банков, начинают искать альтернативное решение проблемы. Некоторые стараются найти способы сотрудничать с самими банковскими работниками, другие выбирают услуги кредитного брокера, а некоторые ищут ответы в газетных объявлениях и интернете. В последнем варианте очень важно тщательно изучать условия и требования, на основании которых можно получить заем, так как очень велика вероятность столкнуться с мошенниками.
Ранее мы уже рассматривали:
Что делать физическому лицу, если у банка отозвали лицензию
Как и сколько взыскать алименты на двух детей в 2017 году
Как заработать свой первый миллион в России с нуля
Как взять кредит наличными без справок
Как взять кредит за границей
Где срочно взять деньги, если в микрозаймах отказ
Как не потерять деньги в кризис – способы инвестирования
Как уже было сказано,
плохая кредитная история не повод для получения отказа от микрофинансовой организации. Сумма займа может колебаться от двадцати до пятидесяти тысяч рублей, причем получить деньги можно практически сразу, после обращения к сотрудникам такой компании. Для получения кредита необходимо наличие паспорта, и другого документа, который посчитает нужным, предъявить заемщик, но сразу стоит подготовиться к большим процентным начислениям.
В завершение можно сказать, что гарантировано получить кредит владелец плохой кредитное истории не сможет. Все зависит от лояльности финансовой организации, его платежеспособности на данный момент, а так же условий, которые стали причиной просрочки в прошлом.
